Circular 05/2002/TT-NHNN guiding capital lending to producers and enterprises signing agricultural product consumption contracts

• Official number: 05/2002/TT-NHNN
• Legislation Type: Circular
• Organization: The State Bank
• Signer: Phung Khac Ke
• Issued Date: 27/09/2002

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ********	CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ********
Số: 05/2002/TT-NHNN	Hà Nội, ngày 27 tháng 9 năm 2002

THÔNG TƯ

CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM SỐ 05/2002/TT-NHNN NGÀY 27 THÁNG 9 NĂM 2002 VỀ VIỆC HƯỚNG DẪN VIỆC CHO VAY VỐN ĐỐI VỚI NGƯỜI SẢN XUẤT, DOANH NGHIỆP KÝ KẾT HỢP ĐỒNG TIÊU THỤ NÔNG SẢN HÀNG HOÁ THEO QUYẾT ĐỊNH SỐ 80/2002/QĐ-TTG NGÀY 24/6/2002 CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ

Thực hiện quy định tại Khoản 3 Điều 3 và Khoản 4 Điều 8 Quyết định số 80/2002/QĐ-TTg ngày 24/6/2002 của Thủ tướng Chính phủ về chính sách khuyến khích tiêu thụ nông sản hàng hoá thông qua hợp đồng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn các ngân hàng thương mại thực hiện việc cho vay, áp dụng cơ chế bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay, bằng tín chấp và lãi suất cho vay đối với người sản xuất, doanh nghiệp đã ký kết hợp đồng tiêu thụ nông sản hàng hóa như sau:

1. Các ngân hàng thương mại đẩy mạnh huy động vốn ở trong nước, tranh thủ nguồn vốn tài trợ của nước ngoài, đảm bảo cân đối đủ vốn để cho vay đối với người sản xuất, doanh nghiệp đã ký kết hợp đồng tiêu thụ nông sản hàng hóa theo các hình thức quy định tại Điều 2 Quyết định số 80/2002/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ:

- Người sản xuất, gồm: các hợp tác xã, hộ nông dân, chủ trang trại, đại diện hộ nông dân sản xuất nông sản, lâm sản, thủy sản và muối đã ký kết hợp đồng tiêu thụ nông sản hàng hoá với doanh nghiệp tiêu thụ nông sản hàng hoá;

- Các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế ký kết hợp đồng tiêu thụ nông sản hàng hoá và muối với người sản xuất.

2. Các ngân hàng thương mại cho vay vốn đối với người sản xuất, doanh nghiệp đã ký kết hợp đồng tiêu thụ nông sản hàng hoá theo cơ chế tín dụng thương mại và thực hiện một số biện pháp sau đây:

a. Chủ động tiếp cận và thẩm định các nhu cầu vay vốn của người sản xuất và doanh nghiệp; đối với các phương án sản xuất, kinh doanh, dự án đầu tư khả thi, có hiệu quả thì khẩn trương ký kết hợp đồng tín dụng và giải ngân vốn vay theo tiến độ thực hiện hợp đồng phù hợp với tính chất mùa vụ và nhu cầu của người sản xuất, doanh nghiệp.

b. Thủ tục, hồ sơ vay vốn cần được đảm bảo tính pháp lý và đơn giản hoá để tạo điều kiện thuận lợi cho người sản xuất, doanh nghiệp vay vốn sản xuất, thu mua và tiêu thụ nông sản hàng hóa theo hợp đồng đã ký kết.

c. Việc cầm cố, thế chấp bằng tài sản của người sản xuất, doanh nghiệp, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba đối với người sản xuất, doanh nghiệp thực hiện theo cơ chế hiện hành áp dụng tại thời điểm cho vay. Trường hợp người sản xuất, doanh nghiệp vay vốn không có bảo đảm bằng tài sản (vay vốn bằng tín chấp) và bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay được áp dụng như sau:

- Đối với hộ nông dân, chủ trang trại, đại diện hộ nông dân sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, nuôi trồng thủy sản và làm muối vay vốn đến 20 triệu đồng để sản xuất nông sản hàng hoá, hoặc vay dưới 50 triệu đồng để sản xuất giống thủy sản không phải thế chấp tài sản; hợp tác xã, doanh nghiệp vay dưới 50 triệu đồng để sản xuất giống thủy sản không phải thế chấp tài sản. Việc cho vay này thực hiện theo quy định tại các văn bản: Nghị quyết số 11/2000/NQ-CP ngày 31/7/2000, Quyết định số 103/2000/QĐ-TTg ngày 25/8/2000, Thông tư số 10/2000/IT-NHNN1 ngày 31/8/2000 và văn bản số 934/CV-NHNN1 ngày 25/9/2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

- Các ngân hàng thương mại xem xét lựa chọn cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với người sản xuất, doanh nghiệp có dự án, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả theo các quy định tại Điều 20 Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 và khoản 6 Mục III Nghị quyết số 11/2000/NQ-CP ngày 31/7/2000, mục I Chương IV Thông tư số 06/2000/TT-NHNN1 ngày 04/4/2000 và khoản 2 Mục I Thông tư số 10/2000/TT-NHNN1 ngày 31/8/2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

- Đối với người sản xuất là hộ nghèo được vay vốn của Ngân hàng Phục vụ người nghèo không phải thế chấp tài sản và vay vốn các ngân hàng thương mại có bảo lãnh bằng tín chấp của các tổ chức đoàn thể chính trị - xã hội theo quy định tại Mục III Chương IV Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999.

- Người sản xuất, doanh nghiệp được thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định tại khoản 2 Điều 14 Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 để vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, nếu tài sản đó đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 2 Điều 15 của Nghị định.

3- Về lãi suất cho vay

a- Các ngân hàng thương mại áp dụng lãi suất cho vay đối với người sản xuất, doanh nghiệp theo lãi suất thoả thuận, phù hợp với cung - cầu vốn thị trường và chính sách khách hàng của mình.

b- Giảm lãi suất cho vay đối với người sản xuất, doanh nghiệp theo quy định hiện hành của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:

- Người sản xuất, doanh nghiệp ở khu vực III miền núi, hải đảo, vùng đồng bào Khơ me sống tập trung vay vốn của các Ngân hàng thương mại Nhà nước được giảm 30% so với lãi suất cho vay thông thường.

- Người sản xuất, doanh nghiệp ở khu vực II miền núi vay vốn của các Ngân hàng thương mại Nhà nước được giảm 15% so với lãi suất cho vay thông thường.

- Người sản xuất, doanh nghiệp ở khu vực II miền núi thuộc phạm vi Chương trình các xã đặc biệt khó khăn ở các tỉnh Gia Lai, Kon Tum, Đắc Lắc, Lâm Đồng quy định tại Quyết định số 1232/1999/QĐ-TTg ngày 24/12/1999 và Quyết định số 42/2001/QĐ-TTg ngày 26/3/2001 của Thủ tướng Chính phủ vay vốn của các Ngân hàng thương mại Nhà nước được giảm 30% so với lãi suất cho vay thông thường.

4. Các ngân hàng thương mại nắm bắt kịp thời các dự án sản xuất, chế biến, tiêu thụ nông sản hàng hoá được Ngân sách địa phương hỗ trợ lãi suất theo hướng đẫn của Bộ Tài chính để có cơ sở thẩm định khả năng hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay, tạo điếu kiện thuận lợi cho người sản xuất và doanh nghiệp vay vốn thực hiện hợp đồng đã ký kết.

5. Tổ chức thực hiện

a. Thông tư này có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày ký.

b. Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc chi nhánh Ngân háng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc (Giám đốc) các ngân hàng thương mại chịu trách nhiệm thi hành Thông tư này.

Phùng Khắc Kế (Đã ký)

English

THE STATE BANK -------	SOCIALIST REPUBLIC OF VIET NAM Independence - Freedom - Happiness ------------
No: 05/2002/TT-NHNN	Hanoi, September 27, 2002

CIRCULAR

GUIDING LOAN CAPITAL PROVISION TO PRODUCERS AND ENTERPRISES SIGNING CONTRACTS ON COMMODITY FARM PRODUCE CONSUMPTION UNDER THE PRIME MINISTER’S DECISION No. 80/2002/QD-TTg OF JUNE 24, 2002

In furtherance of the provisions in Clause 3, Article 3 and Clause 4, Article 8 of the Prime Minister’s Decision No. 80/2002/QD-TTg of June 24, 2002 on policies to encourage the contractual sale of commodity farm produce, the State Bank Governor hereby guides commercial banks to provide loans and apply the mechanism of loan security with properties formed from loan capital or with trust guarantee, as well as interest rates to producers and enterprises that have signed contracts on commodity farm produce consumption as follows:

1. Commercial banks shall accelerate the mobilization of domestic capital and take advantage of foreign assistance capital source, so as to ensure adequate loan capital to be provided for producers and enterprises that have signed contracts on commodity farm produce consumption in the forms prescribed in Article 2 of the Prime Minister’s Decision No. 80/2002/QD-TTg:

- Producers, including: cooperatives, peasant households, farm owners and representatives of peasant households engaged in agricultural, forestry, and aquacultural production and salt-making that have signed commodity farm produce consumption contracts with commodity farm produce-consuming enterprises;

- Enterprises of various economic sectors, which have signed contracts on the consumption of commodity farm produce or salt with producers.

2. Commercial banks shall provide loans to producers and enterprises that have signed contracts on commodity farm produce consumption under commercial credit mechanism and apply some measures as follows:

a) To take initiative in approaching and evaluating loan demands of producers and enterprises; for efficient and feasible production and business plans as well as investment projects, to promptly sign credit contracts and disburse the loan capital according to the tempo of contractual performance, suitable to the crop seasons and demands of producers and enterprises.

...

...

...

c) The mortgage and pledge of properties by producers and enterprises, and trust guarantee by the third party for producers and enterprises shall be effected under the current mechanism applicable at the time of loan provision. Cases where the producers and enterprises borrow loans without property security (loan provision with trust guarantee) and make loan security with property formed from loan capital shall comply with the following:

- Peasant households, farm owners and representatives of peasant households engaged in agricultural, forestry and aquacultural production or salt making, that borrow loans of up to VND 20 million for production of commodity farm produce or under VND 50 million for production of aquatic breeds, shall not have to mortgage their properties; cooperatives and enterprises, which borrow loans of under VND 50 million for production of aquatic breeds, shall not have to mortgage their properties. The provision of these loans shall comply with the provisions of such documents as Resolution No. 11/2000/NQ-CP of July 31, 2000, Decision No. 103/2002/QD-TTg of August 25, 2000, Circular No. 10/2000/TT-NHNN1 of August 31, 2000 and Document No. 934/CV-NHNN1 of September 25, 2000 of the State Bank Governor.

- Commercial banks shall consider and opt for loan provision without property security to producers and enterprises that have efficient production and business projects and plans according to the provisions in Article 20 of Decree No. 178/1999/ND-CP of December 29, 1999 and Clause 6, Section III of Resolution No. 11/2000/NQ-CP of July 31, 2000, Section 1, Chapter IV of Circular No. 06/2000/TT-NHNN1 of April 4, 2000 and Clause 2, Section I of Circular No. 10/2000/TT-NHNN1 of August 31, 2000 of the State Bank Governor.

- Producers being poor households may borrow capital from the Bank for the Poor without having to mortgage their properties or from commercial banks with trust guarantee by socio-political organizations according to the provisions in Section III, Chapter IV of Decree No. 178/1999/ND-CP of December 29, 1999.

- Producers and enterprises may mortgage their properties formed from loan capital to borrow short-, medium-, and long-term loans according to the provisions in Clause 2, Article 14 of Decree No. 178/1999/ND-CP of December 29, 1999, provided that such properties meet the conditions prescribed in Clause 2, Article 15 of that Decree.

3. On lending interest rates

a) The commercial banks shall apply the lending interest rates as agreed upon with producers and enterprises, in conformity with the capital demand-supply on the market and their own customer policies.

b) To reduce lending interest rates applicable to producers and enterprises under the current regulations of the Government and Vietnam State Bank as follows:

- Producers and enterprises in mountainous regions III, off-shore islands and areas concentratedly inhabited by Khme ethnic minority, when borrowing capital from State-run commercial banks, shall be entilted to a reduction of 20% as compared to the common lending interest rates.

...

...

...

- Producers and enterprises in mountainous regions II covered by the Programs on communes meeting with exceptional difficulties in the provinces of Gia Lai, Kon Tum, Dac Lac and Lam Dong, prescribed in the Prime Minister’s Decisions No. 1232/1999/QD-TTg of December 24, 1999 and No. 42/2001/QD-TTg of March 26, 2001, when borrowing capital from State-run commercial banks, shall be entitled to a reduction of 30% as compared with common lending interest rates.

4. Commercial banks shall timely grasp the projects on production, processing and consumption of commodity farm produce eligible for interest rate support from local budgets under the Finance Ministry’s guidance, so as to obtain basis to expertise the principal and interest repayment capability and create favorable conditions for producers and enterprises to borrow capital for the implementation of the signed contracts.

5. Implementation organization

a) This Circular takes effect 15 days after its signing.

b) The heads of the agencies under the State Bank, the directors of the State Bank’s provincial/municipal branches, the chairmen of the management boards and the general directors (directors) of commercial banks shall have to implement this Circular.

FOR THE STATE BANK GOVERNOR
DEPUTY GOVERNOR




Phung Khac Ke