Doanh nghiệp

Ngân hàng Công Thương là gì? Có những chương trình cho vay nào dành cho doanh nghiệp?

17:16 01/04/24

Tôi muốn biết Ngân hàng Công Thương là gì? Ngân hàng Công Thương có những sản phẩm, dịch vụ, chương trình cho vay nào dành cho doanh nghiệp? – Hoàng Phúc (Đồng Tháp).

>> Đặc điểm của công ty cổ phần năm 2024? Có tư cách pháp nhân hay không?

>> Công ty trách nhiệm hữu hạn là gì? Có bao nhiêu loại công ty trách nhiệm hữu hạn?

1. Ngân hàng Công Thương là gì?

1.1. Thông tin chung về Ngân hàng Công Thương

- NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM hoạt động với tên giao dịch là VietinBank.

- Tên đăng ký tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE.

- Địa chỉ hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam.

- Số điện thoại: (84-24) 3942 1030.

- Số fax: (84-24) 3942 1032.

- Website chính thức của Ngân hàng Công Thương: www.vietinbank.vn.

ĐĂNG KÝ THÀNH VIÊN (MIỄN PHÍ) để sử dụng nhiều tiện ích quan trọng (tải về các file tài liệu, biểu mẫu, cách sử dụng biểu mẫu…)

Ngân hàng Công Thương là gì và những chương trình cho vay dành cho doanh nghiệp

Giải đáp thắc mắc Ngân hàng Công Thương là gì và những chương trình cho vay dành cho doanh nghiệp - (Ảnh minh họa)

1.2. Ngành nghề kinh doanh và địa bàn kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương – VietinBank

Ngành nghề kinh doanh: Hoạt động chính của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm:

- Huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân.

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng.

- Thanh toán giữa các tổ chức và cá nhân.

- Thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá khác.

- Các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.

Địa bàn hoạt động:

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam có:

- Trụ sở chính đặt tại số 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội; 155 chi nhánh trải dài trên 63 tỉnh, thành phố trên cả nước; 02 Văn phòng Đại diện ở Thành phố Hồ Chí Minh và Thành phố Đà Nẵng; 01 Trung tâm Tài trợ Thương mại, 05 Trung tâm Quản lý tiền mặt; 01 Trung tâm Thẻ; 01 Trường Đào tạo & Phát triển Nguồn nhân lực VietinBank và gần 1.000 phòng giao dịch.

- VietinBank có 02 chi nhánh tại Berlin và Frankfurt, CHLB Đức; 01 Văn phòng Đại diện tại Myanmar và 01 Ngân hàng con tại Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào (với 01 Trụ sở chính, 01 Chi nhánh Champasak, 01 Phòng Giao dịch Viêng Chăn).

- VietinBank có quan hệ với hơn 1.000 ngân hàng đại lý tại gần 100 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới.

2. Có những chương trình cho vay nào dành cho doanh nghiệp?

Ngân hàng TMCP Công Thương có 04 chương trình, sản phẩm cho vay dành cho doanh nghiệp. Cụ thể như sau:

2.1. Cho vay chuyên biệt

2.1.1. Cho vay mua ô tô

- Lợi ích sản phẩm:

+ Được đáp ứng nhanh chóng nhu cầu mua ô tô để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ nhu cầu đi lại hoặc kinh doanh vận tải.

+ Được áp dụng mức cho vay và lãi suất cho vay cạnh tranh trên thị trường.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền cho vay: VND.

+ Thời hạn cho vay: Tối đa 5 năm.

+ Lãi suất cho vay: Ưu đãi từng thời kỳ.

+ Hạn mức cho vay: 100% giá trị phương án/dự án mua xe. Mức cho vay trên giá trị tài sản bảo đảm là xe ô tô tối đa lên tới 80%.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank

2.1.2. Cho vay tái tài trợ

- Lợi ích sản phẩm:

+ Được gia tăng tiện ích về bảo hiểm khi vay vốn tại VietinBank.

+ Được giảm thiểu rủi ro đối với Doanh nghiệp và chủ Doanh nghiệp.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền cho vay: VNĐ.

+ Lãi suất cho vay: Ưu đãi từng thời kỳ và được giảm thêm tối đa 0,05%/năm theo điều kiện quy định của VietinBank.

+ Phí bảo hiểm: Được ưu đãi đến 25% mức phí.

+ Sản phẩm bảo hiểm VIB áp dụng: Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm người vay vốn, Bảo hiểm vật chất xe ôtô.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.

Điều 13. Lãi suất cho vay – Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung bởi khoản 4 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN)

1. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa tại khoản 2 Điều này.

2. Trường hợp khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn:

a) Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;

b) Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định của Luật Thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật Thương mại;

c) Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa và quy định của Chính phủ về hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa;

d) Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;

đ) Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao thuộc Danh mục công nghệ cao ưu tiên đầu tư phát triển được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, doanh nghiệp công nghệ cao theo quy định của Luật Công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật Công nghệ cao.

3. Nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay. Trường hợp mức lãi suất cho vay không quy đổi theo tỷ lệ %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận cho vay phải có nội dung về mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm (một năm là ba trăm sáu mươi lăm ngày) tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó.

4. Khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận, thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau:

a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả;

b) Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;

c) Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

5. Trường hợp áp dụng lãi suất cho vay điều chỉnh, tổ chức tín dụng và khách hàng phải thỏa thuận nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, thời điểm điều chỉnh lãi suất cho vay. Trường hợp căn cứ các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh dẫn đến có nhiều mức lãi suất cho vay khác, thì tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất cho vay thấp nhất.

2.2. Chương trình tín dụng quốc tế

2.2.1. Chương trình tín dụng quốc tế JICA

- Lợi ích sản phẩm:

- Được vay vốn với lãi suất ưu đãi để nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh.

- Được tư vấn tận tình thủ tục, các thông tin cần thiết khi vay vốn tại VietinBank.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền cho vay: VND.

+ Tỷ lệ cấp tín dụng có bảo đảm được phân theo nhóm khách hàng, theo đối tác đầu ra và đánh ra mức độ rủi ro theo sản phẩm cấp tín dụng.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.

2.2.2. Chương trình tín dụng quốc tế GCPF

- Lợi ích sản phẩm:

+ Được vay vốn trung, dài hạn với lãi suất ưu đãi để thực hiện các dự án, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh.

+ Được tư vấn tận tình thủ tục, các thông tin cần thiết khi vay vốn tại VietinBank.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền cho vay: VND, USD.

+ Lãi suất cho vay: Ưu đãi từng thời kỳ.

+ Yêu cầu cho vay:

+ Dự án vay vốn phải tiết kiệm được tối thiểu 20 % năng lượng hoặc giảm tối thiểu 20% khí phát thải CO2.

+ Cam kết sử dụng vốn vay theo đúng mục đích của Chương trình và Hợp đồng tín dụng.

+ Tổng mức đầu tư của một dự án: Tối đa 7 triệu USD.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank

2.2.3. Chương trình tín dụng quốc tế SMEPP-JICA III.

- Lợi ích sản phẩm:

+ Được vay vốn trung, dài hạn với lãi suất ưu đãi để thực hiện các dự án, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh.

+ Được tư vấn tận tình thủ tục, các thông tin cần thiết khi vay vốn tại VietinBank.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền cho vay: VND.

+ Lãi suất cho vay: Ưu đãi từng thời kỳ.

+ Thời gian cho vay: Tối đa 10 năm (đã bao gồm thời + gian ân hạn không quá 02 năm).

+ Số tiền cho vay tối đa: 25 tỷ đồng/1 dự án.

+ Vốn chủ sở hữu của Khách hàng tham gia tối thiểu 15% tổng chi phí đầu tư hợp lệ của dự án.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.

2.3. Cho vay trung và dài hạn

2.3.1. Cho vay trung dài hạn dành cho khách hàng siêu vi mô

- Lợi ích sản phẩm:

+ Đáp ứng nhu cầu đầu tư tài sản cố định của doanh nghiệp.

+ Được tư vấn tận tình thủ tục, các thông tin cần thiết khi vay vốn tại VietinBank.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền vay: VND.

+ Thời hạn vay: Trung và dài hạn.

+ Tài sản đảm bảo: Bất động sản, động sản, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.

2.3.2. Giải pháp tài trợ dự án BWID

- Lợi ích sản phẩm:

+ Đáp ứng nhu cầu vay/đầu tư dự án của khách hàng.

+ Được tư vấn tận tình thủ tục, các thông tin cần thiết khi giao dịch tại VietinBank.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền cho vay: VND.

+ Thời hạn cho vay: Từ 12 đến 60 tháng đối với khoản vay trung hạn và trên 60 tháng đối với khoản vay dài hạn.

+ Phương thức cho vay: Hạn mức, từng lần.

+ Số tiền cho vay: Phụ thuộc vào nhu cầu của Khách hàng, nguồn trả nợ, vốn tự có tham gia của Khách hàng, tài sản bảo đảm.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.

2.4. Cho vay ngắn hạn

2.4.1. Cho vay doanh nghiệp vi mô có tài sản bảo đảm chắc chắn

- Lợi ích sản phẩm:

+ Được giải quyết nhanh chóng nhu cầu đề nghị cấp tín dụng.

+ Được đáp ứng kịp thời cơ hội kinh doanh của Doanh nghiệp.

+ Được hưởng lãi suất hấp dẫn.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền cho vay: VND và ngoại tệ.

+ Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng.

+ Hạn mức cấp tín dụng/ số tiền cho vay: tối đa 7 tỷ đồng.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.

2.4.2. Giải pháp tài trợ khách hàng trong lĩnh vực xây lắp

- Lợi ích sản phẩm:

+ Được đáp ứng vốn kịp thời để thực hiện Kế hoạch sản xuất, kinh doanh.

+ Được tư vấn tận tình thủ tục, các thông tin cần thiết tại VietinBank.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền cho vay: VND.

+ Số tiền cho vay: Phụ thuộc vào nhu cầu của Khách hàng, nguồn trả nợ, vốn tự có tham gia của Khách hàng, tài sản bảo đảm.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.

2.4.3. Cho vay thấu chi

- Lợi ích sản phẩm:

+ Được đáp ứng kịp thời nhu cầu thiếu hụt vốn tạm thời của Doanh nghiệp mà không cần làm thủ tục nhận nợ với VietinBank.

+ Được hưởng thời hạn thấu chi tối đa lên đến 12 tháng.

- Đặc điểm sản phẩm:

+ Loại tiền thấu chi: VND.

+ Thời hạn thấu chi: Tối đa 12 tháng/lần cấp hạn mức.

+ Phương thức thực hiện thấu chi: Chuyển khoản thanh toán.

+ Sử dụng chứng từ thanh toán hoặc sao kê giao dịch làm căn cứ nhận nợ.

- Điều kiện sử dụng: Doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của VietinBank.

Lưu ý: Để biết thêm chi tiết của từng gói vay, quý khách hàng cần liên hệ với Ngân hàng để được tư vấn cụ thể.

Chuyên viên pháp lý Huệ Mẫn

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email khoinghiep@thuvienphapluat.vn.

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.

Từ khóa