Doanh nghiệp

Bảo lãnh ngân hàng là gì? Quản lý ngoại hối trong bảo lãnh được quy định như thế nào?

19:30 13/01/25

Có thể hiểu bảo lãnh ngân hàng là gì? Quản lý ngoại hối trong bảo lãnh được quy định như thế nào? Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong bảo lãnh ngân hàng được quy định thế nào?

>> Phần mềm đóng gói là gì? Doanh nghiệp khi hoạt động trên môi trường mạng hải thông báo công khai những thông tin có liên quan nào?

>> Chấm dứt trước hạn ủy nhiệm có cần phải lập thành văn bản?

1. Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Theo khoản 1 Điều 3 Thông tư 61/2024/TT-NHNN, có quy định bảo lãnh ngân hàng như sau:

Đây là hình thức cấp tín dụng cho khách hàng, mà trong đó:

- Bên bảo lãnh là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cam kết về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên nhận bảo lãnh.

- Bên nhận bảo lãnh là bên có phải thực hiện nghĩa vụ tài chính.

Theo đó, khi bên nhận bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính đã cam kết với bên nhận bảo lãnh, thì khách hàng phải nhận nợ bắt buộc và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận.

Toàn văn File word Luật Các tổ chức tín dụng và văn bản hướng dẫn năm 2024

Bảo lãnh ngân hàng là gì; Quản lý ngoại hối trong bảo lãnh được quy định như thế nào

Bảo lãnh ngân hàng là gì; Quản lý ngoại hối trong bảo lãnh được quy định như thế nào

(Ảnh minh họa – Nguồn từ Internet)

2. Quản lý ngoại hối trong bảo lãnh được quy định như thế nào?

Quản lý ngoại hối trong bảo lãnh được quy định tại Điều 4 Thông tư 61/2024/TT-NHNN, như sau:

1. Việc phát hành bảo lãnh bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải phù hợp với phạm vi hoạt động ngoại hối trên thị trường trong nước và thị trường quốc tế được quy định tại giấy phép hoạt động của từng loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ thực hiện bảo lãnh bằng ngooại tệ cho khách hàng đối với nghĩa vụ tài chính bằng ngoại tệ theo quy định của pháp luật.

3. Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong bảo lãnh ngân hàng được quy định thế nào?

Căn cứ khoản 3 Điều 22 Thông tư 61/2024/TT-NHNN, quy định về việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong bảo lãnh ngân hàng với những nội dung sau đây:

a) Trường hợp bảo lãnh ngân hàng (trừ trường hợp bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh):

Trong thời hạn 5 ngày làm việc tiếp theo sau ngày bên bảo lãnh nhận được hồ sơ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh hợp lệ theo quy định tại khoản 2 Điều này, bên bảo lãnh có trách nhiệm thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết đối với bên nhận bảo lãnh, đồng thời hạch toán ghi nợ vào tài khoản cho vay bắt buộc số tiền đã trả thay cho bên được bảo lãnh và thông báo cho khách hàng biết. Khách hàng có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ số tiền bên bảo lãnh đã trả thay và số tiền lãi theo quy định tại khoản 5 Điều này;

Điều 6. Xác định số dư bảo lãnh - Thông tư 61/2024/TT-NHNN

1. Số dư bảo lãnh đối với một khách hàng hoặc một khách hàng và người có liên quan bao gồm số dư phát hành cam kết bảo lãnh, số dư phát hành cam kết bảo lãnh đối ứng, số dư phát hành cam kết xác nhận bảo lãnh cho khách hàng đó, khách hàng đó và người có liên quan.

2. Số dư bảo lãnh đối với một khách hàng hoặc một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó được tính từ ngày phát hành cam kết bảo lãnh.

3. Số dư bảo lãnh trong bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai được xác định theo quy định tại khoản 7 Điều 13 Thông tư này.

Điều 10. Phạm vi bảo lãnh - Thông tư 61/2024/TT-NHNN

Bên bảo lãnh có thể cam kết bảo lãnh một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ tài chính mà bên được bảo lãnh có nghĩa vụ thực hiện với bên nhận bảo lãnh.

Điều 11. Yêu cầu đối với khách hàng - Thông tư 61/2024/TT-NHNN

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét, quyết định cấp bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh cho khách hàng khi khách hàng đáp ứng các yêu cầu sau đây:

a) Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

b) Nghĩa vụ được bảo lãnh là nghĩa vụ tài chính hợp pháp;

c) Được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cấp bảo lãnh đánh giá có khả năng hoàn trả lại số tiền mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải trả thay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được bảo lãnh cho nghĩa vụ thanh toán trái phiếu của các doanh nghiệp phát hành với mục đích: cơ cấu lại các khoản nợ của chính doanh nghiệp phát hành; góp vốn, mua cổ phần tại doanh nghiệp khác và tăng quy mô vốn hoạt động.

Quý khách hàng xem thêm >> Bên bảo lãnh trong bảo lãnh ngân hàng là ai? Bên bảo lãnh có các nghĩa vụ gì theo quy định của pháp luật?

Chuyên viên pháp lý Thanh Thúy

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.

Từ khóa