Đề xuất niêm yết công khai phí trong hoạt động tư vấn của tổ chức tín dụng

Chào anh, ban biên tập xin giải đáp như sau:

Ngân hàng nhà nước đang lấy ý kiến đối với Dự thảo Thông tư quy định về hoạt động tư vấn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Dự thảo Thông tư: https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/DanLuat-BanAn/2024/Du-thao-hoat-dong-tu-van-cua-to-chuc-tin-dung.doc

Phạm vi điều chỉnh theo dự thảo thông tư là:

- Thông tư này quy định việc thực hiện tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định tại Giấy phép của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

- Việc thực hiện tư vấn, cung cấp thông tin, tài liệu về các sản phẩm, dịch vụ liên quan đến hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó cung ứng được thực hiện theo quy định của pháp luật có liên quan và không thuộc phạm vi điều chỉnh của Thông tư này.

Đối tượng áp dụng theo dự thảo thông tư này là:

- Ngân hàng thương mại; Ngân hàng Hợp tác xã; Công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành; Quỹ tín dụng nhân dân; Tổ chức tài chính vi mô (sau đây gọi là tổ chức tín dụng); chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động tư vấn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Dự thảo Thông tư đề cập đến một số nội dung nổi bật sau đây:

1. Nhân viên tư vấn phải am hiểu về sản phẩm tư vấn và cảnh báo khách hàng về những rủi ro có thể phát sinh 

Tại Điều 7 Dự thảo đề cập tới nội dung đạo đức nghề nghiệp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và nhân viên tư vấn  như sau:

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và nhân viên tư vấn phải đảm bảo:

- Am hiểu về sản phẩm tư vấn;

- Trung thực, công bằng, cẩn trọng, liêm chính; không được cung cấp thông tin sai sự thật hoặc thông tin gây hiểu lầm về tính năng, đặc điểm, lợi ích của giao dịch được tư vấn.

- Vì lợi ích của khách hàng sử dụng dịch vụ tư vấn; nội dung tư vấn đưa ra phù hợp với tình hình, kiến thức tài chính, năng lực hành vi, hiểu biết xã hội, mục tiêu và nhu cầu tài chính của khách hàng;

- Giữ an toàn, tách biệt tiền, tài sản và tài liệu có liên quan đến giao dịch của khách hàng;

- Không quyết định thay khách hàng hoặc tác động khách hàng đưa ra quyết định; Không chuyển thông tin của khách hàng cho đối tác khi chưa có sự đồng ý bằng văn bản của khách hàng về giao dịch được tư vấn;

- Không có xung đột lợi ích đối với giao dịch được tư vấn và/hoặc các bên có liên quan đến giao dịch được tư vấn;

- Cảnh báo khách hàng về những rủi ro có thể phát sinh đối với giao dịch được tư vấn.

2. Nguyên tắc hoạt động tư vấn của của tổ chức tín dụng

Theo đó, tại Điều 5 Dự thảo nêu rõ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác phải đảm bảo các nguyên tắc sau:

- Tuân thủ quy định của pháp luật và chịu trách nhiệm trước pháp luật về hoạt động tư vấn và nội dung tư vấn.

- Tuân thủ đạo đức nghề nghiệp và Quy định nội bộ do tổ chức tín dụng, chi nhánh nước ngoài ban hành.

- Bảo đảm tính độc lập, trung thực, khách quan của hoạt động tư vấn.

- Tuân thủ quy định về bảo mật thông tin khách hàng trong quá trình cung ứng dịch vụ tư vấn trừ trường hợp có thỏa thuận khác bằng văn bản với khách hàng hoặc pháp luật có quy định khác.

3. Đề xuất phí trong hoạt động tư vấn phải được niêm yết công khai

Tại Điều 9 Dự thảo có nêu rõ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng dịch vụ tư vấn có quyền thu phí hoạt động tư vấn.

Phí trong hoạt động tư vấn phải được niêm yết công khai hoặc xác định thông qua thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng.

Phí tư vấn được thỏa thuận theo một hoặc nhiều phương thức sau đây:

- Theo thời gian làm việc trong quá trình thực hiện dịch vụ tư vấn;

- Theo vụ việc với chi phí trọn gói;

- Theo tỷ lệ phần trăm (%) của giá trị công việc được tư vấn;

-  Theo phương thức cụ thể khác được các bên thỏa thuận.

Xem thêm tại Dự thảo Thông tư: https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/DanLuat-BanAn/2024/Du-thao-hoat-dong-tu-van-cua-to-chuc-tin-dung.doc

Trân trọng!

Từ khóa: niêm yết công khai phí | hoạt động tư vấn của tổ chức tín dụng | hoạt động tư vấn của ngân hàng | Nguyên tắc hoạt động tư vấn | đạo đức nghề nghiệp | nhân viên tư vấn của ngân hàng | cảnh báo khách hàng về những rủi ro của sản phẩm |