Ngân hàng Nhà nước giải đáp thắc mắc về cho vay online

Ngân hàng Nhà nước giải đáp thắc mắc về cho vay online

Theo đó, tại Công văn Ngân hàng Nhà nước có giải đáp một số câu hỏi thắc mắc về việc cho vay online, đơn cử như sau:

- Câu hỏi: Cho vay bằng phương tiện điện tử tại Mục 3 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung) áp dụng với trường hợp thực hiện cho vay toàn bộ các khâu bằng phương tiện điện tử hay cả trường hợp áp dụng một hoặc một vài khâu bằng phương tiện điện tử?

Trả lời: Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định thực hiện cho vay bằng phương tiện điện tử áp dụng một hoặc một vài khâu hoặc toàn bộ quy trình cho vay theo quy định tại Mục 3 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung).

- Câu hỏi: Hệ thống thông tin thực hiện hoạt động cho vay có bắt buộc phải được phân loại là hệ thống thông tin cấp độ 3 theo quy định tại khoản 2 Điều 32a Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung)?

Trả lời: Tại khoản 2 Điều 32a Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định hệ thống thông tin thực hiện hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử phải tuân thủ quy định về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo quy định của Chính phủ về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin theo cấp độ và quy định của NHNN về an toàn hệ thống thông tin trong hoạt động ngân hàng.

Tại khoản 1 Điều 5 Thông tư 09/2020/TT-NHNN quy định hệ thống thông tin cung cấp dịch vụ trực tuyến cho khách hàng thực hiện phân loại theo quy định tại Nghị định 85/2016/NĐ-CP và các hệ thống thông tin khác thực hiện phân loại theo quy định tại khoản 2, 3, 4, 5, 6, 7 Điều 5 Thông tư 09/2020/TT-NHNN.

Theo đó, hệ thống thông tin cung cấp dịch vụ trực tuyến cho khách hàng của tổ chức tín dụng phải tuân thủ quy định về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên.

- Câu hỏi: Phạm vi áp dụng cho vay bằng phương tiện điện tử bao gồm cá nhân và pháp nhân hay chỉ áp dụng đối với cá nhân?

Trả lời: Theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung), tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay bằng phương tiện điện tử đối với khách hàng vay vốn tại TCTD, bao gồm cả cá nhân và pháp nhân.

Riêng đối với quy định tại Điều 32b Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung), TCTD nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng (eKYC) phục vụ hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử (eKYC chỉ là một khâu trong quy trình cho vay online) đối với khách hàng là cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống;

Không áp dụng đối với khách hàng là cá nhân vay vốn để phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác và khách hàng là pháp nhân.

Câu hỏi 19: Tổ chức tín dụng có thể thực hiện cho vay bằng phương tiện điện tử đối với các nhu cầu vay vốn khác ngoài nhu cầu vay phục vụ nhu cầu đời sống không?

Trả lời: TCTD xem xét và quyết định cho vay bằng phương tiện điện tử phục vụ nhu cầu phục vụ đời sống, hoạt động kinh doanh, hoạt động khác theo quy định tại Mục 3 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung).

Xem chi tiết giải đáp tại Công văn 8631/NHNN-CSTT ngày 08/11/2023.