Bản án về tranh chấp hợp đồng tín dụng số 74/2023/DS-ST

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VĨNH LONG - TỈNH VĨNH LONG

BẢN ÁN 74/2023/DS-ST NGÀY 10/07/2023 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 10 tháng 7 năm 2023, tại Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 265/2022/TLST-DS, ngày 20 tháng 12 năm 2022, về tranh chấp dân sự “Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 100/2023/QĐST-DS, ngày 07 tháng 6 năm 2023, giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần S; trụ sở chính số H, đường N, phường V, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Nguyễn Đức Thạch D – Chức vụ: Tổng Giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần S.

Người đại diện theo ủy quyền: Vương Chí T – Chức vụ: Chuyên viên khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần S – Chi nhánh Vĩnh Long, văn bản ủy quyền ngày 03/11/2022 (có mặt).

- Bị đơn: Nguyễn Gia H; địa chỉ số A, đường P, Phường T, thành phố V, tỉnh Vĩnh Long. (vắng mặt)

NỘI DUNG VỤ ÁN

Trong đơn khởi kiện ngày 03/11/2022 của nguyên đơn, cùng các lời khai trong quá trình giải quyết cũng như tại phiên tòa sơ thẩm, ông Vương Chí T đại diện hợp pháp cho nguyên đơn trình bày:

Do nhu cầu mở thẻ tín dụng của khách hàng, nên ngày 30/7/2020 Ngân hàng thương mại cổ phần S – Chi nhánh Vĩnh Long (viết tắt là Ngân hàng) với ông Nguyễn Gia H có ký Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số: 1539096 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), từ đó Ngân hàng đã cấp 01 thẻ tín dụng số 356480-0252 cho ông H với hạn mức là 30.000.000đ; lãi suất tại thời điểm mở thẻ là 2,6%/tháng nhưng được thay đổi theo từng thời kỳ; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi ghi trên hợp đồng tín dụng; thời hạn sử dụng 36 tháng.

Quá trình sử dụng thẻ, ông H không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán như đã cam kết với Ngân hàng. Ngày 22/5/2022, Ngân hàng đã tạm khóa quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dự nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Mặc dù, Ngân hàng nhiều lần yêu cầu ông H thanh toán nhưng ông H cố tình tránh né không thanh toán. Tính đến ngày 10/7/2023 ông H còn nợ Ngân hàng tiền gốc 34.803.024đ; tiền lãi 18.731.000đ.

Do đó, ông Vương Chí T đại diện cho nguyên đơn yêu cầu ông H phải thanh toán tiền gốc, lãi cho nguyên đơn, đồng thời yêu cầu được tiếp tục tính tiền lãi phát sinh theo thỏa thuận trong hợp đồng kể từ ngày xét xử đến ngày thanh toán xong nợ.

Bị đơn Nguyễn Gia H đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án nhưng không có văn bản nêu ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

[1] Về tố tụng: Giao dịch dân sự giữa nguyên đơn và bị đơn là quan hệ về hợp đồng vay tài sản, mục đích vay để tiêu dùng cho cá nhân, bị đơn có địa chỉ tại thành phố Vĩnh Long cho nên, đây là vụ án dân sự tranh chấp về hợp đồng dân sự theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự và thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long theo quy định tại Điều 35 và Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2] Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long đã triệu tập hợp lệ bị đơn Nguyễn Gia H để tham dự phiên tòa đến lần thứ hai nhưng ông H vẫn vắng mặt, cho nên, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt ông H theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[3] Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S, Hội đồng xét xử thấy: Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số: 1539096, ngày 30/7/2020 cho thấy ông Nguyễn Gia H có ký văn bản để yêu cầu Ngân hàng thương mại cổ phần S – Chi nhánh Vĩnh Long cấp thẻ tín dụng là có thật, nên cùng ngày Ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng cho ông H với hạn mức 30.000.000đ; không có thế chấp tài sản. Xét thấy, hai bên ký kết hợp đồng trên tinh thần tự nguyện; mục đích và nội dung của giao dịch không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội và có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự nên giao dịch dân sự trên có hiệu lực theo quy định tại Điều 117 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

[4] Quá trình sử dụng thẻ, ông H không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán như đã cam kết với Ngân hàng. Ngày 22/5/2022, Ngân hàng đã tạm khóa quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dự nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Mặc dù, Ngân hàng nhiều lần yêu cầu ông H thanh toán nhưng ông H cố tình tránh né không thanh toán. Tính đến ngày 10/7/2023 ông H còn nợ Ngân hàng tiền gốc 34.803.024đ; tiền lãi 18.731.000đ. Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông H phải thanh toán số tiền gốc và lãi là có cơ sở chấp nhận, phù hợp với quy định tại Điều 91, Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng.

[5] Về án phí: Do chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nên ông H chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch bằng 2.677.000đ theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Áp dụng khoản 3 Điều 26; Điều 35; Điều 39; Điều 147; Điều 227 và Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Áp dụng khoản 2 Điều 91, Điều 95 của Luật các Tổ chức tín dụng và khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTV-QH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

1. Về nội dung Buộc ông Nguyễn Gia H hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S các khoản tiền sau:

- Tiền gốc: 34.803.000đ (Ba mươi bốn triệu tám trăm lẻ ba ngàn đồng);

- Tiền lãi: 18.731.000đ (Mười tám triệu bảy trăm ba mươi mốt ngàn đồng);

Tổng cộng bằng: 53.534.000đ (Năm mươi ba triệu năm trăm ba mươi bốn ngàn đồng).

Thời hạn thanh toán khi bản án có hiệu lực pháp luật.

2. Về án phí Buộc ông Nguyễn Gia H nộp 2.677.000đ (Hai triệu sáu trăm bảy mươi bảy ngàn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng thương mại cổ phần S được nhận lại tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm 1.050.000đ (Một triệu không trăm năm mươi ngàn đồng) theo biên lai thu số 0001719, ngày 02/12/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Vĩnh Long.

3. Nghĩa vụ thi hành án

3.1. Về nghĩa vụ chậm thi hành án:

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (10/7/2023), khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số: 1539096, ngày 30/7/2020, cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này (trường hợp các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay).

3.2. Về hướng dẫn thi hành án dân sự:

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b, 9 của Luật Thi hành án dân sự năm 2008 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Thi hành án dân sự năm 2014; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.

4. Về quyền kháng cáo:

Báo cho Ngân hàng thương mại cổ phần S biết được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn mười lăm ngày kể từ ngày tuyên án. Riêng ông Nguyễn Gia H được quyền kháng cáo bản án này trong hạn mười lăm ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.