Bản án 26/2020/DS-ST ngày 28/09/2020 về tranh chấp hợp đồng tín dụng

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÒA VANG, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG

BẢN ÁN 26/2020/DS-ST NGÀY 28/09/2020 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 28 tháng 9 năm 2020 tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 62/2020/TLST-DS ngày 12 tháng 5 năm 2020 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 88/2020/QĐXXST-DS ngày 15.9.2020 và Quyết định hoãn phiên tòa số 63A/2019/QĐST-DS ngày 21.9.2020 giữa các đương sự:

* Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP K; địa chỉ: 40-42-44 đường P, phường V, thành phố Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang; địa chỉ chi nhánh Đà Nẵng: 158-160 đường N, phường V, quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng.

Đại diện theo ủy quyền: Ông Đinh Mạnh H - Phó Phòng Phó Phòng Kinh doanh Ngân hàng TMCP K CN Đà Nẵng (Giấy quyền số 293/UQ-NHKL ngày 06.3.2020 của Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP K và Giấy ủy quyền số 69/UQ- CNĐN ngày 06.3.2020 của Giám đốc Ngân hàng TMCP K CN Đà Nẵng). Có mặt.

* Bị đơn: Ông Phan Duy V, sinh năm: 1979 và bà Ngô Thị Thùy T, sinh năm: 1983; trú tại: Thôn V, xã H, huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng. Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN

* Theo đơn khởi kiện, qúa trình tố tụng và tại phiên tòa hôm nay, nguyên đơn và đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP K có cho ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T vay số tiền 500.000.000 đồng, mục đích sửa chữa nhà ở, thời hạn vay 10 năm, ngày đến hạn 31.7.2029; hình thức thanh toán: Vốn gốc trả 120 kỳ, trả vào ngày 31 hàng tháng, ngày trả nợ gốc 31.8.2019 theo Hợp đồng tín dụng từng lần số X 409/19/HĐTD/0500-0323 ngày 31.7.2019.

Để đảm bảo vốn vay ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T đã thế chấp cho Ngân hàng TMCP K quyền sử dụng đất tại thửa đất số N 1326 tờ bản đồ số 19, địa chỉ: Thôn V, xã H, huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng đứng tên ông Phan Duy V có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A 174488 do UBND huyện Hòa Vang cấp ngày 27.8.2005 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất số Y 409/19/HĐTC-BĐS/0500-0323 ngày 31.7.2019.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông V và bà T chỉ thực hiện trả được 2 kỳ nợ gốc 6.330.000 đồng, lãi trong hạn 10.347.892 đồng, lãi quá hạn 19.043 đồng và tiền phạt chậm trả lãi 16.960 đồng cho Ngân hàng TMCP K, sau đó ông V và bà T không tiếp tục trả cho Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng đã chuyển sang nợ quá hạn từ ngày 30.9.2019. Ngân hàng đã nhiều lần nhắc nhở nhưng đến nay ông V và bà T vẫn không thanh toán nợ vay. Ngân hàng cam kết hiện nay khoản nợ của ông V và bà T chưa được bán cho bên thứ 3 hoặc Công ty mua bán nợ.

Nay Ngân hàng TMCP K yêu cầu ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T phải trả số tiền tính đến ngày 28.9.2020 là 557.076.697 đồng, trong đó: Nợ gốc: 493.670.000 đồng, nợ lãi trong hạn: 57.525.593 đồng, tiền phạt chậm trả lãi: 2.727.528 đồng, tiền lãi quá hạn: 3.153.576 đồng và lãi phát sinh tiếp theo cho đến khi trả hết nợ.

Nếu ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo yêu cầu thì Ngân hàng TMCP K được quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số N 1326 tờ bản đồ số 19, địa chỉ: Thôn V, xã H, huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng đứng tên ông Phan Duy V có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A 174488 do UBND huyện Hòa Vang cấp ngày 27.8.2005 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất số Y 409/19/HĐTC-BĐS/0500-0323 ngày 31.7.2019.

Trường hợp, sau khi phát mãi tài sản thế chấp mà không đủ để thanh toán toàn bộ khoản nợ còn lại thì ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T vẫn phải có trách nhiệm trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng TMCP K.

* Ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T vắng mặt suốt quá trình tố tụng vụ án nên không có bản tự khai.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng phát biểu ý kiến tại phiên toà về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa cũng như việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án và phát biểu ý kiến về việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K đối với ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Buộc ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T phải trả cho Ngân hàng TMCP Kiên Long số tiền tính đến ngày 28.9.2020 là 557.076.697 đồng, trong đó: Nợ gốc: 493.670.000 đồng, nợ lãi trong hạn: 57.525.593 đồng, tiền phạt chậm trả lãi: 2.727.528 đồng, tiền lãi quá hạn: 3.153.576 đồng và lãi phát sinh tiếp theo cho đến khi trả hết nợ gốc.

Về án phí: Ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ và án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng:

Yêu cầu khởi kiện về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa nguyên đơn Ngân hàng TMCP K đối với bị đơn ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Bị đơn ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt lần thứ hai tại phiên tòa không có lý do nên căn cứ quy định tại khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt ông V và bà T.

[2] Về nội dung vụ án:

[2.1] Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K thì thấy:

Ông Phan Duy V, bà Ngô Thị Thùy T có vay Ngân hàng TMCP K theo Hợp đồng tín dụng từng lần số X 409/19/HĐTD/0500-0323 và Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ ngày 31.7.2019, cụ thể như sau:

- Số tiền vay: 500.000.000 đồng, - Lãi suất trong hạn: 03 tháng đầu 12,2%/tháng; lãi suất các tháng tiếp theo thay đổi bằng lãi suất kỳ hạn 13T+bd 4,3%/năm;.

- Lãi suất quá hạn: 150%/năm lãi suất trong hạn.

- Mục đích sửa chữa nhà ở.

- Thời hạn vay 10 năm, ngày đến hạn 31.7.2029.

- Hình thức thanh toán: Vốn gốc trả 120 kỳ, trả vào ngày 31 hàng tháng, ngày trả nợ gốc, lãi vay đầu tiên 31.8.2019.

Như vậy, Hợp đồng tín dụng từng lần số X 409/19/HĐTD/0500-0323 ngày 31.7.2019 và Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ được ký kết giữa Ngân hàng TMCP K và ông Phan Duy V, bà Ngô Thị Thùy T đã thể hiện ý chí tự nguyện thỏa thuận giữa hai bên. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông V và bà T chỉ thực hiện trả được 2 kỳ nợ gốc 6.330.000 đồng, lãi trong hạn 10.347.892 đồng, lãi quá hạn 19.043 đồng và tiền phạt chậm trả lãi 16.960 đồng cho Ngân hàng TMCP K là ông V và bà T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với Ngân hàng, có lỗi trong việc thực hiện các thỏa thuận đã ký kết nên Ngân hàng đã chuyển sang nợ quá hạn từ ngày 30.9.2019. Vì vậy, yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K về việc buộc ông V và bà T phải trả số tiền còn nợ tính đến ngày tính đến ngày 28.9.2020 là 557.076.697 đồng, trong đó: Nợ gốc: 493.670.000 đồng, nợ lãi trong hạn 57.525.593 đồng, tiền phạt chậm trả lãi: 2.727.528 đồng, tiền lãi quá hạn: 3.153.576 đồng là có cơ sở và phù hợp với quy định tại Điều 463 Bộ luật dân sự 2015; Điều 91, 95 Luật tổ chức tín dụng nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Tiền lãi được tiếp tục tính kể từ ngày 29.9.2020 cho đến khi ông V và bà T trả xong các khoản nợ theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng từng lần số X 409/19/HĐTD/0500-0323 ngày 31.7.2019.

[2.2] Xét Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất số Y 409/19/HĐTC-BĐS/0500-0323 ngày 31.7.2019 ký kết giữa Ngân hàng TMCP K và ông Phan Duy V, bà Ngô Thị Thùy T đúng thủ tục và đã được đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan Nhà nước ó thẩm quyền nên phát sinh hiệu lực. Theo đó, ông V và bà T đã dùng tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số N 1326 tờ bản đồ số 19, địa chỉ: Thôn V, xã H, huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng đứng tên ông Phan Duy V có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A 174488 do UBND huyện Hòa Vang cấp ngày 27.8.2005 để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ. Vì vậy, nếu ông V và bà T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì căn cứ Điều 299 Bộ luật Dân sự Ngân hàng TMCP K có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án phát mãi tài sản đảm bảo để thu hồi vốn cho Ngân hàng.

Trường hợp, sau khi phát mãi tài sản bảo đảm mà không đủ để thanh toán toàn bộ khoản nợ còn lại thì ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T vẫn phải có trách nhiệm trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng TMCP K.

[3] Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 2.000.000 đồng ông Vinh và bà Trang phải chịu; Ngân hàng TMCP K đã tạm ứng và chi phí xong. Ông V và bà T có nghĩa vụ hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP K số tiền 2.000.000 đồng.

[4] Về án phí: Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP K được chấp nhận nên ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 26.283.000 đồng.

[5] Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa là có căn cứ nên được chấp nhận.

Vì các lẽ trên, 

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm b khoản 1 Điều 39; Điều 147; khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 299, 463 Bộ luật Dân sự; Điều 91 và Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30.12.2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về án phí, lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” của Ngân hàng TMCP K đối với ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T.

Xử:

1. Buộc ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T phải trả cho Ngân hàng TMCP K tổng số tiền tính đến ngày 28.9.2020 là 557.076.697 đồng. Trong đó:

- Nợ gốc: 493.670.000 đồng.

- Nợ lãi trong hạn: 57.525.593 đồng.

- Tiền phạt chậm trả lãi: 2.727.528 đồng.

- Tiền lãi quá hạn: 3.153.576 đồng.

Kể từ ngày 29.9.2020, ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng từng lần số X 409/19/HĐTD/0500-0323 ngày 31.7.2019 cho đến khi thanh toán xong nợ gốc.

Nếu Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T không trả số nợ nêu trên cho Ngân hàng TMCP K thì tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số N 1326 tờ bản đồ số 19, địa chỉ: Thôn V, xã H, huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng đứng tên ông Phan Duy V có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số A 174488 do UBND huyện Hòa Vang cấp ngày 27.8.2005 sẽ bị phát mãi để Ngân hàng TMCP Kiên Long thu hồi nợ.

Trường hợp, sau khi phát mãi tài sản thế chấp mà không đủ để thanh toán toàn bộ khoản nợ còn lại thì ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T vẫn phải có trách nhiệm trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng TMCP K.

2. Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 2.000.000 đồng ông V và bà T phải chịu; Ngân hàng TMCP K đã tạm ứng và chi phí xong. Ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T có nghĩa vụ hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP K số tiền 2.000.000 đồng.

3. Án phí dân sự sơ thẩm là 26.283.000 đồng (hai mươi sáu triệu, hai trăm tám mươi ba nghìn đồng) ông Phan Duy V và bà Ngô Thị Thùy T cùng phải chịu.

Hoàn trả số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm 11.193.000 đồng (mười một triệu, một trăm chín mươi ba nghìn đồng) cho Ngân hàng TMCP K đã nộp theo biên lai thu số 0000184 ngày 12 tháng 5 năm 2020 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng.

Án xử công khai, nguyên đơn có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm, ngày 28.9.2020; bị đơn vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày niêm yết bản án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.