Doanh nghiệp

Vay tín chấp là gì? Lợi ích và rủi ro như thế nào?

12:30 02/02/25

Pháp luật hiện hành có quy định về khái niệm vay tín chấp là gì hay không? Có thể hiểu như thế nào về vay tín chấp? Lợi ích và rủi ro như thế nào? Có những nội dung gì cần lưu ý?

>> Tổ chức nghề nghiệp quảng cáo có được thực hiện các hoạt động thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh không?

>> Thời lượng quảng cáo bản ghi âm, ghi hình có nội dung thay sách là bao nhiêu?

1. Vay tín chấp là gì và có những nội dung gì cần lưu ý?

1.1. Vay tín chấp là gì?

Tính đến thời điểm hiện tại, pháp luật vẫn chưa có quy định nào giải đáp cụ thể về khái niệm “Vay tính chấp là gì?”. Tuy nhiên, quý khách hàng có thể hiểu vay tín chấp là một hình thức vay tiền mà không cần tài sản đảm bảo. Đây là một loại tín dụng mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cấp cho khách hàng dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của họ. Một số đặc điểm cơ bản của vay tín chấp, bao gồm:

- Không cần tài sản đảm bảo: Khách hàng không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào.

- Thời gian vay ngắn: Thường từ vài tháng đến vài năm.

- Lãi suất cao hơn: Do không có tài sản đảm bảo, lãi suất thường cao hơn so với các khoản vay có tài sản đảm bảo.

- Thủ tục nhanh chóng: Quy trình phê duyệt thường nhanh chóng, giúp khách hàng nhận tiền trong thời gian ngắn.

1.2. Có những hình thức vay tín chấp phổ biến trên thị trường nào?

Dưới đây là một số các hình thức vay tín chấp phổ biến trên thị trường:

Vay tiêu dùng: Dùng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân như mua sắm, du lịch, học tập...

Vay tín chấp theo lương: Dành cho nhân viên công ty, thường dựa trên mức lương hàng tháng.

Vay theo hợp đồng bảo hiểm: Sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ làm cơ sở để vay.

1.3. Có thể tính lãi suất vay tín chấp theo những hình thức nào?

Thông thường, lãi suất vay tín chấp thường dao động từ 10% đến 30% mỗi năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, tổ chức tín dụng và điều kiện vay.

Lãi suất cố định: Lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay.

Lãi suất thả nổi: Lãi suất có thể thay đổi theo thị trường.

Luật Doanh nghiệp 2020 và các văn bản hướng dẫn [cập nhật ngày 29/08/2024]

Vay tín chấp là gì; Lợi ích và rủi ro của vay tín chấp

Giải đáp thắc mắc: Vay tín chấp là gì; Lợi ích và rủi ro của vay tín chấp (Ảnh minh họa – Nguồn từ Internet)

2. Lợi ích và rủi ro của vay tín chấp như thế nào?

Dựa trên những thông tin tham khảo về vay tín chấp, quý khác hàng có thể lưu ý những thông tin về lợi ích và rủi ro của vay tín chấp dưới đây:

Lợi ích

Rủi ro

- Giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính cá nhân.

- Không cần lo lắng về việc mất tài sản nếu không trả được nợ.

- Nếu không trả nợ đúng hạn, có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và khả năng vay trong tương lai.

- Lãi suất cao có thể tạo áp lực tài chính lớn.

Theo đó, khi vay tín chấp, quý khách hàng nên tìm hiểu kỹ và so sánh lãi suất cùng điều kiện vay của nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng khác nhau. Đồng thời, hãy lập kế hoạch tài chính cụ thể để đảm bảo có một chiến lược trả nợ rõ ràng, giúp tránh phát sinh nợ xấu trong tương lai.

Lưu ý, nội dung trên chỉ mang tính chất tham khảo.

3. Cho vay tiêu dùng là gì và cần chú ý những nguyên tắc gì?

3.1. Cho vay tiêu dùng là gì?

Căn cứ khoản 1 Điều 3 Thông tư 43/2016/TT-NHNN, thì cho vay tiêu dùng là hình thức mà các công ty tài chính cấp vốn bằng đồng Việt Nam cho cá nhân, nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm và sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng và gia đình họ.

Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với mỗi khách hàng tại công ty tài chính không được vượt quá 100 trăm triệu đồng.

Tuy nhiên, mức tổng dư nợ này không áp dụng cho các khoản vay tiêu dùng nhằm mục đích mua ô tô, trong đó ô tô sẽ được sử dụng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay theo quy định của pháp luật.

3.2. Cho vay tiêu dùng, vay tiêu dùng cần chú ý những nguyên tắc gì?

Khi cho vay tiêu dùng hay vay tiêu dùng cần chú ý những nguyên tắc nêu tại Điều 5 Thông tư 43/2016/TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung bởi khoản 4 Điều 1 Thông tư 18/2019/TT-NHNN), như sau:

Hoạt động cho vay tiêu dùng phải được thực hiện theo thỏa thuận giữa công ty tài chính và phía khách hàng. Đồn g thời, phải phù hợp với quy định tại Thông tư 43/2016/TT-NHNN cùng các quy định khác của pháp luật có liên quan.

Công ty tài chính phải thực hiện quản lý, giám sát, thống kê hoạt động cho vay tiêu dùng tách bạch với các hoạt động cho vay khác của công ty tài chính, tách bạch cho vay tiêu dùng giải ngân trực tiếp cho khách hàng với phương thức giải ngân cho vay tiêu dùng khác.

Khách hàng vay vốn công ty tài chính phải đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng thời hạn đã thỏa thuận với công ty tài chính.

Chuyên viên pháp lý Huệ Mẫn

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.

Từ khóa