Vừa qua ngày 28/6/2024, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư 12/2024/TT-NHNN. Trong đó, nổi bật là quy định vay ngân hàng dưới 100 triệu không bắt buộc có phương án sử dụng vốn.

Thông tư 12/2024/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ 01/7/2024.

Vay ngân hàng dưới 100 triệu không bắt buộc có phương án sử dụng vốn

Theo khoản 3 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN đã sửa đổi, bổ sung khoản 3 Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN thành: Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.

Theo đó, hiện nay điều kiện nay vốn của tổ chức tín dụng là:

- Là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. 

- Từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. 

- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

Đồng thời, theo điểm b khoản 1 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN đã sửa đổi, bổ sung khoản 13 Điều 3 Thông tư 39/2016/TT-NHNN như sau:

Khoản cho vay có mức giá trị nhỏ là khoản cho vay theo quy định tại khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và không vượt quá 100.000.000 (một trăm triệu) đồng Việt Nam.

Như vậy, có thể thấy so với quy định hiện hành mọi khoản vay đều phải cung cấp phương án sử dụng vốn cho ngân hàng thì giờ đây các khoản vay dưới 100 đã không còn bắt buộc phải cung cấp phương án sử dụng vốn nữa.

Xem thêm: Thủ tục vay vốn mới nhất hiện nay như thế nào?

Việc kiểm tra sử dụng tiền vay tại ngân hàng sẽ được thực hiện thế nào?

Theo khoản 7 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN đã sửa đổi, bổ sung Điều 24 Thông tư 39/2016/TT-NHNN về việc kiểm tra sử dụng tiền vay như sau:

Thứ nhất, khách hàng có nghĩa vụ sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết, hoàn trả nợ gốc, lãi, phí đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận; 

Khách hàng phải báo cáo việc sử dụng vốn vay và cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích.

Thứ hai, ngân hàng có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng theo quy định;

Đồng thời, có quyền yêu cầu khách hàng báo cáo việc sử dụng vốn vay và cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích.

Thứ ba, đối với các khoản cho vay có mức giá trị nhỏ, ngân hàng có biện pháp kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết và trả nợ của khách hàng, đảm bảo khả năng thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận.

Như vậy, việc kiểm tra sử dụng tiền vay tại ngân hàng từ ngày 1/7/2024 đã được thực hiện theo quy định trên. Đồng thời đối với các các khoản vay dưới 100 triệu thì ngân hàng sẽ có biện pháp riêng để kiểm tra.

Ngân hàng có trách nhiệm gì khi thực hiện cho vay?

Theo Điều 26 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Thông tư 12/2024/TT-NHNN thì khi thực hiện cho vay, ngân hàng có trách nhiệm:

- Tuân thủ các quy định về những trường hợp không được cho vay, hạn chế cho vay và giới hạn cho vay tại Luật Các tổ chức tín dụng và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng.

- Sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phương thức giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.

- Thực hiện việc phân loại, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro đối với hoạt động cho vay theo quy định của pháp luật.

- Thực hiện việc hạch toán kế toán, báo cáo thống kê đối với hoạt động cho vay theo quy định của pháp luật hiện hành về chế độ hạch toán kế toán và báo cáo thống kê của tổ chức tín dụng.

Như vậy, khi ngân hàng thực hiện hoạt động cho vay, ngân hàng sẽ có những trách nhiệm theo quy định trên.