CIC là gì? Điểm tín dụng CIC dùng để làm gì? Điểm tín dụng CIC có tăng được không? Làm thế nào để tăng điểm tín dụng CIC?
CIC là gì?
Theo Điều 1 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định CIC (Credit Information Centre) là Trung tâm Thông tin tín dụng. CIC là đầu mối để thực hiện các hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm:
- Cung cấp thông tin tín dụng cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
- Xử lý, lưu giữ, bảo mật dữ liệu thông tin tín dụng;
- Khai thác, sử dụng sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng;
- Quyền và nghĩa vụ của các tổ chức, cá nhân có liên quan.
Đối với mỗi tổ chức chấm điểm tín dụng thì sẽ có các thang điểm tín dụng tương ứng với các mức độ rủi ro khác nhau. Tại CIC, điểm tín dụng là kết quả của quá trình tính toán kết hợp các thông tin tín dụng của người vay bao gồm thông tin định danh, thông tin về dư nợ của khách hàng, lịch sử thanh toán các khoản vay và một số thông tin liên quan khác.
Như vậy, CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng và điểm tín dụng CIC được sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ và đánh giá rủi ro tín dụng của người vay. Điểm tín dụng CIC càng cao thì càng dễ vay từ các tổ chức tín dụng.
Cách tăng điểm CIC đơn giản nhất
Như đã phân tích, điểm tín dụng CIC đánh giá khả năng trả nợ và rủi ro tín dụng của người vay. Vì vậy để tăng điểm tín dụng CIC thì cần tác động vào các yếu tố này. Sau đây sẽ là gợi ý một số cách tăng điểm CIC đơn giản nhất:
1) Thanh toán nợ tín dụng đúng hạn
Lịch sử thanh toán dư nợ luôn được ghi lại và không bị thay thế, sửa đổi được. Vì vậy nếu người dùng không thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ bị trừ điểm CIC vì nó ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng.
2) Không sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc
Việc sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc cho thấy người dùng đang phải gồng gánh nhiều khoản nợ và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người dùng. Theo đó việc sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc sẽ có thể làm giảm điểm CIC.
3) Hạn chế nợ chồng nợ
Nếu đang có khoản nợ cũ chưa trả xong nhưng lại có thêm nợ mới cũng sẽ ảnh hưởng lớn đến rủi ro tín dụng bởi khách hàng phải đối mặt với tình trạng lãi chồng lãi dẫn đến mất kiểm soát khả năng chi trả.
Vì vậy, nếu muốn cải thiện điểm số CIC thì người dùng cần hạn chế phát sinh các khoản nợ mới khi chưa thanh toán hết dư nợ tín dụng cũ.
4) Không vay hộ
Việc vay hộ người thân, bạn bè, đồng nghiệp có tiềm ẩn nhiều rủi ro. Khi người dùng đứng ra vay thay mặt cho người khác và người đó không trả nợ đúng hạn hoặc không có khả năng trả sẽ gây thiệt hại tài chính và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của người đứng ra vay hộ.
Những hành vi nào bị cấm trong hoạt động của CIC?
Theo Điều 6 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định các hành vi bị cấm trong hoạt động thông tin tín dụng bao gồm:
- Thu thập, cung cấp, sử dụng trái phép các thông tin thuộc phạm vi, danh mục bí mật của Nhà nước.
- Cố ý làm sai lệch nội dung thông tin tín dụng, ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân liên quan.
- Cung cấp thông tin tín dụng cho tổ chức, cá nhân không liên quan, bất hợp pháp.
- Lợi dụng các hoạt động thông tin tín dụng để tư lợi cá nhân, xâm phạm lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân.
- Cản trở hoạt động thu thập và khai thác thông tin tín dụng hợp pháp của tổ chức, cá nhân.
- Cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng cho các đối tượng không được quy định tại Điều 10 Thông tư 03/2013/TT-NHNN.
Như vậy, trong hoạt động của CIC nói riêng và của hoạt động thông tin tín dụng nói chung sẽ có các hành vi bị cấm theo quy định trên.
