Bản án 16/2021/DS-ST ngày 15/04/2021 về tranh chấp hợp đồng tiền gửi tiết kiệm

TOÀ ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU, TỈNH BẠC LIÊU

BẢN ÁN 16/2021/DS-ST NGÀY 15/04/2021 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM

Ngày 15 tháng 4 năm 2021 tại trụ sở Toà án nhân dân thành phố Bạc Liêu xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 297/2020/ TLST-DS ngày 13 tháng 10 năm 2020 về việc “Tranh chấp hợp đồng tiền gửi tiết kiệm” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 02/2021/QĐXX-ST ngày 04 tháng 01 năm 2021 giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ông Thái Phước Đ, sinh năm 1969 Trú tại: Số 68A, đường Lý Thường Kiệt, Phường 3, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.

Ông Thái Phước Đ ủy quyền cho Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu (Điạ chỉ: Số 07, đường Hai Bà Trưng, Phường 3, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu). Đại diện theo pháp luật bà Nguyễn Ngọc Th – Chủ tịch Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu (theo Giấy ủy quyền có Văn phòng Công chứng Trần Thanh Bình chứng nhận ngày 23/7/2020).

* Người bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho nguyên đơn: Luật sư Nguyễn Thị H – Văn phòng luật sư Nguyễn Thị H thuộc Đoàn Luật sư tỉnh Bạc Liêu.

2. Bị đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA (tên gọi tắt: VietABank) Trụ sở chính: 34A-34B Hàn Thuyên, phường Phạm Đình Hổ, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội. Mã số doanh nghiệp: 0302963695 Đại diện theo pháp luật là ông Phương Hữu V – Chủ tịch Hội đồng quản trị.

Người đại diện theo ủy quyền ông Nguyễn Văn Tr – Phó Tổng giám đốc phụ trách điều hành VietABank (theo Giấy ủy quyền số 176/2020/UQ-CT.HĐQT).

Ông Nguyễn Văn Tr ủy quyền cho anh Trần Đình Kh – Chuyên viên Phòng pháp chế, Giám sát tuân thủ.

3. Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan:

3.1- Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu. Địa chỉ: Số 134F/4, đường 23/8, Phường 7, thành phố Bạc Liêu.

Đại diện theo pháp luật là ông Phương Hữu V – Chủ tịch Hội đồng quản trị. Người đại diện theo ủy quyền ông Nguyễn Văn Tr – Phó Tổng giám đốc phụ trách điều hành VietABank (theo Giấy ủy quyền số 176/2020/UQ-CT.HĐQT).

Ông Nguyễn Văn Tr ủy quyền cho anh Phạm Quốc Đ – Tổ trưởng Tổ xử lý nợ VAB chi nhánh Bạc Liêu.

3.2- Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu Địa chỉ: Số 07, đường Hai Bà Trưng, Phường 3, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.

Đại diện theo pháp luật bà Nguyễn Ngọc Th – Chủ tịch Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu.

(Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn, bị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan và Luật sư có mặt tại phiên tòa)

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn ông Thái Phước Đ, đại diện theo ủy quyền Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu bà Nguyễn Ngọc Th trình bày: Ngày 28/01/2013 ông Thái Phước Đ đã mở Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH: 965510 đứng tên “Thái Phước Đ” với số tiền 400.389.626 đồng có kỳ hạn 12 tháng, lãi 12%/ năm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu, ngày đáo hạn là 28/01/2014, nhưng từ đó đến nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu không tất toán sổ tiết kiệm trên. Nay ông Thái Phước Đ yêu cầu Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu có trách nhiệm thanh toán vốn lãi trên cơ sở lãi nhập vốn theo thỏa thuận giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA với ông Thái Phước Đ theo mức lãi suất do Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA quy định từ ngày 28/01/2013 như các Thông báo và Giấy xác nhận số dư của Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA cho đến khi hoàn trả đầy đủ vốn, lãi và các chi phí phát sinh cho đến khi thanh toán dứt điểm Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH: 965510 ngày 28/01/2013.

Bị đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA đại diện theo ủy quyền anh Trần Đình Kh trình bày: Thừa nhận nguyên đơn trình bày việc mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH: 965510 ngày 28/01/2013 trên là đúng. Nhưng theo Bản án hình sự phúc thẩm số 647/2018/HS-PT ngày 20/11/2018 của Tòa án nhân dân cấp cao (TAND) tại Thành phố Hồ Chí Minh trong vụ án “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”, “Vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng”, đối với 05 sổ tiết kiệm liên quan gồm các sổ tiết kiệm số KH 1021820 ngày 23/3/2013, số KH 965510 ngày 28/01/2013, số KH 1022225 ngày 27/5/2013, số KH 965545 ngày 18/02/2013, số KH 965598 ngày 15/3/2013, TAND cấp cao đã tuyên Công ty XSKTBL được nhận lại 05 sổ tiết kiệm đã thu giữ. Do vậy, việc nguyên đơn khởi kiện yêu cầu Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA (gọi tắt là: VietABank) thực hiện chi trả các sổ tiết kiệm nêu trên là không phù hợp với nội dung tuyên xử của Bản án số 647/2018/HS-PT đã có hiệu lực pháp luật, nếu VietABank thực hiện chi trả theo yêu cầu của nguyên đơn thì sẽ không thực hiện được quyết định yêu cầu hoàn trả các sổ tiết kiệm cho Công ty XSKTBL theo nội dung phán quyết tại bản án phúc thẩm số 647/2018/HS-PT của Tòa án nhân dân cấp cao. Vì vậy, có thể thấy sự việc trên đã được giải quyết bằng một bản án có hiệu lực pháp luật nên đề nghị Tòa án đình chỉ giải quyết vụ án liên quan đến yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn.

Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu, đại diện theo ủy quyền ông Phạm Quốc Đ trình bày: Thống nhất như ý kiến trình bày của Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA, cụ thể là ý kiến của anh Trần Đình Kh, không đồng ý với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn vì Bản án số 647/2018/HS-PT của Tòa án nhân dân cấp cao là trả Sổ tiết kiệm lại cho Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu, nên yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là không đúng, vụ việc đã giải quyết bằng một bản án có hiệu lực pháp luật nên đề nghị Tòa án đình chỉ giải quyết vụ án liên quan đến yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn.

Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu, đại diện theo pháp luật là bà Nguyễn Ngọc Th trình bày: Thống nhất những vấn đề nguyên đơn là ông Thái Phước Đ khởi kiện và với tư cách là người đại diện theo ủy quyền của ông Thái Phước Đ, Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu đồng ý yêu cầu khởi kiện của ông Thái Phước Đ.

Tại phiên tòa, nguyên đơn, bị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan vẫn giữ nguyên yêu cầu, ý kiến của mình.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu phát biểu quan điểm cho rằng:

- Về tố tụng: quá trình thụ lý giải quyết vụ án và tại phiên tòa hôm nay Thẩm phán, Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng quy định Bộ luật Tố tụng dân sự; các đương sự đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ theo quy định pháp luật.

- Về nội dung: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA có trách nhiệm thanh toán cho ông Thái Phước Đ (Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu đại diện nhận theo Giấy ủy quyền ngày 23/7/2020) số tiền tính đến ngày xét xử sơ thẩm vụ án (ngày 15/4/2021) là 771.106.095 đồng (trong đó, gốc 400.389.626 đồng, lãi 370.716.469 đồng). Kể từ ngày tiếp theo của ngày 15/4/2021 Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA còn phải chịu khoản tiền lãi được tính trên số tiền lãi nhập vào tiền gốc theo mức tiền lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, trả lãi cuối kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA quy định theo từng thời kỳ cho đến khi thanh toán dứt điểm Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH 965510 ngày 28/01/2013.

- Về án phí dân sự có giá ngạch: Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA phải nộp theo quy định pháp luật.

Người bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho nguyên đơn cho rằng: Việc Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA cho rằng Bản án số 647/2018/HS-PT của Tòa án nhân dân cấp cao là trả Sổ tiết kiệm lại cho Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu, nên yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là không đúng, vụ việc đã giải quyết bằng một bản án có hiệu lực pháp luật nên đề nghị Tòa án đình chỉ giải quyết vụ án liên quan đến yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn là không đúng vì bản án này không đề cập Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu, số tiền này cũng chưa chi trả cho nguyên đơn. Theo quy định Điều 6, 10, 13, 16 và khoản 1 Điều 17 của Quyết định số 197/QĐ-HĐQT/12 ngày 12/11/2012 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP VA, về việc ban hành Quy chế tiền gửi tiết kiệm trong đó khoản 1 Điều 17 có quy định về tái tục kỳ hạn gửi tiền “Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn – loại trả lãi cuối kỳ: Khi đến hạn thanh toán tiền gửi tiết kiệm, nếu người gửi tiền không đến lĩnh và không có yêu cầu gì khác thì Đơn vị nhập lãi vào gốc và kéo dài thêm một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn cũ và áp dụng lãi suất căn cứ vào mức lãi suất hiện hành của Ngân hàng được công bố tại thời điểm tái tục kỳ hạn mới;…”. Do đó, yêu cầu Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa; căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu về việc tuân theo pháp luật. Hội đồng xét xử xét thấy:

[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp: Ông Thái Phước Đ khởi kiện Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA yêu cầu Tòa án giải quyết buộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu trả vốn lãi theo Sổ tiết kiệm có kỳ hạn do Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu phát hành. Theo quy định tại khoản 13 Điều 4; khoản 2 Điều 10; khoản 1 Điều 98 Luật các Tổ chức tín dụng, nên quan hệ pháp luật được xác định là “Tranh chấp hợp đồng tiền gửi tiết kiệm” theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng.

[2] Về thẩm quyền: Nguyên đơn khởi kiện Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA trả vốn lãi theo Sổ tiết kiệm có kỳ hạn do Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu phát hành. Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu là chi nhánh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA đặt tại thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu. Theo quy định tại Điều 26; điểm a, khoản 1 Điều 35; điểm b khoản 1 Điều 40 Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Toà án nhân dân thành phố Bạc Liêu.

[3] Về nội dung khởi kiện: Nguyên đơn ông Thái Phước Đ yêu cầu Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu có trách nhiệm thanh toán vốn lãi trên cơ sở lãi nhập vốn theo thỏa thuận giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA với ông Thái Phước Đ theo mức lãi suất do Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA quy định từ ngày 28/01/2013 như các Thông báo và Giấy xác nhận số dư của Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA cho đến khi hoàn trả đầy đủ vốn, lãi và các chi phí phát sinh cho đến khi thanh toán dứt điểm Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH: 965510 ngày 28/01/2013.

[3.1] Xét Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH: 965510 (gọi tắt là Sổ tiết kiệm) ngày 28/01/2013 do Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA phát hành cho khách hàng là ông Thái Phước Đ được ký kết tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu: Sổ tiết kiệm này được các đương sự là nguyên đơn, bị đơn và người có quyền lợi có nghĩa vụ liên quan xác định vào ngày 28/01/2013 Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu phát hành Sổ tiết kiệm này để nhận số tiền 400.389.626 đồng do ông Thái Phước Đ đứng tên, thời hạn tiết kiệm là 12 tháng tính từ ngày 28/01/2013 đến ngày 28/01/2014 là đáo hạn, với mức lãi là 12%/ năm. Do đó, đây là sự kiện không phải chứng minh theo quy định tại Điều 92 Bộ luật Tố tụng hình sự.

Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu xác định: Vào ngày 01/02/2010, ông Thái Phước Đ cùng với Công ty TNHH MTV Xổ số Kiến thiết Bạc Liêu ký Giấy nhận ủy quyền gởi tiền thế chấp của Đại lý tại các Ngân hàng thương mại trên phạm vi toàn quốc, theo đó Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu nhận ủy quyền của Đại lý vé số Kiến thiết Bạc Liêu mở sổ tiết kiệm cho ông Thái Phước Đ để thực hiện Hợp đồng Đại lý bán vé số kiến thiết Bạc Liêu số 24/HĐĐL-2011 ngày 01/01/2011. Trên cơ sở đó, ngày 28/01/2013 Công ty TNHH MTV Xổ số Kiến thiết Bạc Liêu đã mở Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH: 965510 đứng tên ông Thái Phước Đ với số tiền 400.389.626 đồng có kỳ hạn gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu với kỳ hạn 12 tháng, ngày đáo hạn là 28/01/2014; nhưng từ đó đến nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu không tất toán sổ tiết kiệm trên, ông Thái Phước Đ yêu cầu Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu có trách nhiệm thanh toán vốn lãi.

Phía Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu xác định: Theo bản án hình sự phúc thẩm số 647/2018/HS-PT ngày 20/11/2018 của Tòa án nhân dân cấp cao (TAND) tại Thành phố Hồ Chí Minh đã xét xử vụ án “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”, “Vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng”, đối với 05 sổ tiết kiệm liên quan gồm các sổ tiết kiệm số KH 1021820 ngày 23/3/2013, số KH 965510 ngày 28/01/2013, số KH 1022225 ngày 27/5/2013, số KH 965545 ngày 18/02/2013, số KH 965598 ngày 15/3/2013, Bản án của TAND cấp cao đã tuyên Công ty XSKTBL được nhận lại 05 sổ tiết kiệm đã thu giữ, nên việc nguyên đơn khởi kiện yêu cầu Ngân hàng TMCP VA thực hiện chi trả các Sổ tiết kiệm nêu trên là không phù hợp với nội dung tuyên xử của bản án số 647/2018/HS-PT đã có hiệu lực pháp luật, nếu VietABank thực hiện chi trả theo yêu cầu của nguyên đơn thì sẽ không thực hiện được quyết định yêu cầu hoàn trả các Sổ tiết kiệm cho Công ty XSKTBL theo nội dung phán quyết tại bản án phúc thẩm số 647/2018/HS-PT của Tòa án nhân dân cấp cao. Vì vậy, có thể thấy sự việc trên đã được giải quyết bằng một bản án có hiệu lực pháp luật nên đề nghị Tòa án đình chỉ giải quyết vụ án liên quan đến yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn.

Hội đồng xét xử xét thấy, Bản án số 647/2018/HS-PT của TAND cấp cao tại Thành phố Hồ Chí Minh đã xét xử các bị cáo Võ Thành C, Trần Quốc Th, Phạm Xuân Hưng về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” và các bị cáo khác phạm tội“Vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng”, trong đó bị cáo Công và bị cáo Thống là Giám đốc và Phó Giám đốc Ngân hàng TMCP VA chi nhánh Bạc liêu đã làm văn bản ngày 05/8/2013 để mượn 04 sổ tiết kiệm, trong đó có Sổ tiết kiệm của ông Thái Phước Đ là Đại lý xổ số kiến thiết của Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu từ Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu do Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu đang quản lý các sổ tiết kiệm trên theo Hợp đồng Đại lý bán vé số kiến thiết Bạc Liêu số 24/HĐĐL-2011 ký ngày 01/01/2011 và Giấy nhận ủy quyền gởi tiền thế chấp của Đại lý tại các Ngân hàng Thương mại trên phạm vi toàn quốc số 24/GUQ-2010 ngày 01/02/2010 được ký kết giữa Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu với ông Thái Phước Đ để làm các hợp đồng tín dụng sử dụng tên, thông tin của Đại lý xổ số kiến thiết của Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu đang gởi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP VA chi nhánh Bạc Liêu để dùng thế chấp vay tiền để chiếm đoạt, nên bị xử phạt về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” của Ngân hàng TMCP VA. Đồng thời, Bản án số 647/2018/HS-PT nêu trên cũng nhận định các bị cáo trong vụ án đã sử dụng các sổ tiết kiệm của các đại lý (trong đó có ông Thái Phước Đ) làm công cụ, phương tiện phạm tội, khi Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu giao 05 sổ tiết kiệm cho bị cáo Thống không biết bị cáo Thống sử dụng làm gì và cũng không được hưởng lợi về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản của bị cáo Công, bị cáo Thống, nên Bản án đã tuyên trả các sổ tiết kiệm (trong đó có Sổ tiết kiệm của ông Thái Phước Đ) cho Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu. Bản án trên đã có hiệu lực pháp luật, nên nguyên đơn khởi kiện Ngân hàng TMCP VA và Ngân hàng TMCP VA chi nhánh Bạc Liêu tất toán sổ tiết kiệm là phù hợp quy định pháp luật nên được chấp nhận, ý kiến của Ngân hàng TMCP VA là không phù hợp nên không được chấp nhận.

[3.2] Xét phần lãi nguyên đơn yêu cầu Ngân hàng TMCP VA và Ngân hàng TMCP VA chi nhánh Bạc Liêu phải có trách nhiệm trả cho ông Thái Phước Đ theo mức lãi do Ngân hàng Việt Á quy định.

Theo Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH: 965510 do Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu phát hành vào ngày 28/01/2013 đứng tên ông Thái Phước Đ với số tiền tiết kiệm 400.389.626 đồng, kỳ hạn 12 tháng, ngày đáo hạn là 28/01/2014, mức lãi 12%/ năm. Như vậy, đến ngày 28/01/2014 thì số tiền lãi phát sinh là 48.046.755 đồng, Thông báo số 25A/VAB-BL ngày 12/02/2014 của Ngân hàng TMCP VA chi nhánh Bạc Liêu thông báo cho ông Thái Phước Đ do nguyên đơn cung cấp cũng đã xác nhận số dư đến ngày 28/01/2014 là 448.436.381 đồng (có nghĩa là số tiền 400.389.626 đồng trên sổ tiết kiệm + lãi là 48.046.755 đồng), lãi suất tính từ ngày 28/01/2014 đến 28/01/2015 (12 tháng) là 9,5%/ năm; Thông báo không số ngày 15/01/2016 của Ngân hàng TMCP VA chi nhánh Bạc Liêu đã xác nhận số dư đến 31/12/2015 là 491.037.837 đồng (Số tiền 448.436.381 đồng + lãi tính từ ngày 28/01/2014 đến 28/01/2015 là 42.601456 đồng = 491.037.837 đồng) lãi suất tính từ ngày 28/01/2015 đến 28/01/2016 (12 tháng) là 7,5%/ năm; Thông báo không số ngày 28/01/2016 của Ngân hàng TMCP VA chi nhánh Bạc Liêu đã xác nhận số dư đến 28/01/2016 là 527.865.675 đồng (Số tiền 491.037.837 đồng + lãi tính từ ngày 28/01/2015 đến 28/01/2016 là 36.827.838 đồng = 527.865.675 đồng). Các Thông báo này đã xác định mức lãi từ năm 2014 đến năm 2017 và số tiền được tính hàng năm trên cơ sở lãi nhập vốn để tính kỳ tiếp theo. Những thông báo trên cũng phù hợp về mức lãi và số tiền tính lãi từng năm (từ năm 2014 đến năm 2017) như các Thông báo do Ngân hàng TMCP VA chi nhánh Bạc Liêu cung cấp cho Tòa án riêng kỳ hạn từ năm 2014 đến 2015 do Ngân hàng TMCP VA chi nhánh Bạc Liêu cung cấp cho Tòa án mức lãi là 9,0%/ năm là không phù hợp với Thông báo đã gởi cho ông Thái Phước Đ là 9,5%/ năm, Hội đồng xét xử nên chấp nhận theo Thông báo do nguyên đơn cung cấp xác định mức lãi của kỳ hạn từ 28/01/2015 đến 28/01/2016 là 9,5%/ năm.

Đồng thời, tại các Giấy xác nhận số dư của Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA (được Ngân hàng TMCP VA trích xuất trên hệ thống của Ngân hàng TMCP VA quản lý) cung cấp cho Tòa án xác định phù hợp về mức lãi và số tiền tính lãi từng năm (riêng kỳ hạn năm 2014 đến năm 2015 không có trên hệ thống nên không cung cấp cho Tòa án) như các Thông báo trên. Từ các Giấy xác nhận này đã xác định mức lãi từng năm là: Từ ngày 28/01/2017 đến 28/01/2018 là 7,5%/ năm; từ ngày 28/01/2018 đến 28/01/2019 là 7,7%/ năm; từ ngày 28/01/2019 đến 28/01/2020 là 7,7%/ năm; từ ngày 28/01/2020 đến 28/01/2021 là 7,6%/ năm và từ 28/01/2021 đến 15/4/2021 là 6,7%/ năm.

Hội đồng xét xử xét thấy, giữa các bên đương sự đã có sự thỏa thuận lãi nhập vốn để tiếp tục tính lãi theo quy định tại khoản 1 Điều 17 của Quyết định số 197/QĐ-HĐQT/12 ngày 12/11/2012 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP VA, về việc ban hành Quy chế tiền gửi tiết kiệm có quy định về tái tục kỳ hạn gửi tiền “Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn – loại trả lãi cuối kỳ: Khi đến hạn thanh toán tiền gửi tiết kiệm, nếu người gửi tiền không đến lĩnh và không có yêu cầu gì khác thì Đơn vị nhập lãi vào gốc và kéo dài thêm một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn cũ và áp dụng lãi suất căn cứ vào mức lãi suất hiện hành của Ngân hàng được công bố tại thời điểm tái tục kỳ hạn mới;…” là đúng quy định tại Điều 19 Quyết định số 1160/2004/QĐ- NHNN ngày 13 tháng 9 năm 2004 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc ban hành Quy chế về tiền gửi tiết kiệm, nên Hội đồng xét xử ghi nhận đây là thực tế, nên cần áp dụng để bảo vệ quyền lợi của nguyên đơn là phù hợp quy định pháp luật.

Do đó, số tiền vốn, lãi theo Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH: 965510 được tính như sau:

[3.2.1] Số tiền vốn 400.389.626 đồng, kỳ hạn 12 tháng, tính từ ngày 28/01/2013 đến ngày 27/01/2014 là 12 tháng, mức lãi 12%/ năm: 400.389.626 đồng x 12% = 48.046.755 đồng.

[3.2.2] Số tiền vốn 448.436.381 đồng (400.389.626 đồng + 48.046.755 đồng), tính từ ngày 28/01/2014 đến ngày 27/01/2015 là 12 tháng, mức lãi 9,5%/ năm: 448.436.381 đồng x 9,5% = 42.601.456 đồng.

[3.2.3] Số tiền vốn 491.037.837 đồng (448.436.381 đồng + 42.601.456 đồng), tính từ ngày 28/01/2015 đến ngày 27/01/2016 là 12 tháng, mức lãi 7,5%/ năm: 491.037.837 đồng x 7,5% = 36.827.838 đồng.

[3.2.4] Số tiền vốn 527.865.675 đồng (491.037.837 đồng + 36.827.838 đồng), tính từ ngày 28/01/2016 đến ngày 27/01/2017 là 12 tháng, mức lãi 7,3%/ năm: 527.865.675 đồng x 7,3% = 38.534.194 đồng.

[3.2.5] Số tiền vốn 566.399.869 đồng (527.865.675 đồng + 38.534.194 đồng), tính từ ngày 28/01/2017 đến ngày 27/01/2018 là 12 tháng, mức lãi 7,5%/ năm: 566.399.869 đồng x 7,5% = 42.479.990 đồng.

[3.2.6] Số tiền vốn 608.879.860 đồng (566.399.869 đồng + 42.479.990 đồng), tính từ ngày 28/01/2018 đến ngày 27/01/2019 là 12 tháng, mức lãi 7,7%/ năm: 608.879.860 đồng x 7,7% = 46.883.749 đồng.

[3.2.7] Số tiền vốn 655.763.609 đồng (608.879.860 đồng + 46.883.749 đồng, tính từ ngày 28/01/2019 đến ngày 27/01/2020 là 12 ngày, mức lãi 7,7%/ năm: 655.763.609 đồng x 7,7% = 50.493.798 đồng.

[3.2.8] Số tiền 706.257.407 đồng (655.763.609 đồng + 50.493.798 đồng), tính từ ngày 28/01/2020 đến ngày 27/01/2021 là 12 tháng, mức lãi 7,6%/ năm: 706.257.407 đồng x 7,6% = 53.675.563 đồng.

[3.2.9] Số tiền 759.932.970 đồng (706.257.407 đồng + 53.675.563 đồng), tính từ ngày 28/01/2021 đến 15/4/2021 là 02 tháng 19 ngày, mức lãi 6,7%/ năm: 759.932.970 đồng x 6,7% x 02 tháng 19 ngày = 11.173.126 đồng.

Tổng vốn, lãi mà Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA phải trả cho ông Thái Phước Đ tạm tính đến ngày 15/4/2021 là: 771.106.095 đồng (759.932.970 đồng + 11.173.126 đồng).

[3.3] Để đảm bảo quyền lợi cho ông Thái Phước Đ thì kể từ ngày tiếp theo của ngày 15/4/2021 Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA còn phải chịu khoản tiền lãi được tính trên số tiền lãi nhập vào tiền gốc theo mức tiền lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, trả lãi cuối kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA quy định theo từng thời kỳ cho đến khi thanh toán dứt điểm Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH 965510 ngày 28/01/2013 cho ông Thái Phước Đ.

Từ những phân tích trên, Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của ông Thái Phước Đ đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu.

[4] Xét ông Thái Phước Đ ủy quyền cho Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu nhận số tiền mà Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu trả nêu trên là ý chí tự nguyện của ông Thái Phước Đ, Hội đồng xét xử chấp nhận.

Như đã nhận định trên, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu tại phiên tòa.

[4] Về án phí: Án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA phải nộp 34.844.244 đồng (của số tiền 771.106.095 đồng).

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm b khoản 1 Điều 40 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ khoản 13 Điều 4; khoản 2 Điều 10; khoản 1 Điều 98 Luật các Tổ chức tín dụng.

Căn cứ các khoản 1, 9 Điều 6; Điều 19, 27 Quyết định số 1160/2004/QĐ- NHNN ngày 13 tháng 9 năm 2004 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, về việc ban hành Quy chế về tiền gửi tiết kiệm.

Căn cứ các khoản 1 Điều 5; điểm a khoản 1 Điều 6; Điều 9, 15 Thông tư số 48/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quy định về tiền gửi tiết kiệm.

Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội về án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1./ Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của ông Thái Phước Đ đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu.

2/. Buộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu cùng có trách nhiệm trả cho ông Thái Phước Đ số tiền tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 15/4/2021) là 771.106.095 đồng (Bảy trăm bảy mươi mốt triệu, một trăm lẻ sáu nghìn, không trăm chín mươi lăm đồng), đại diện là Công ty TNHH MTV Xổ số kiến thiết Bạc Liêu nhận thay.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu còn phải chịu khoản tiền lãi được tính trên số tiền lãi nhập vào tiền gốc theo mức tiền lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, trả lãi cuối kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA quy định theo từng thời kỳ cho đến khi thanh toán dứt điểm Sổ tiết kiệm có kỳ hạn số KH 965510 ngày 28/01/2013 cho ông Thái Phước Đ.

3/. Về án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch: Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA và Ngân hàng Thương mại Cổ phần VA chi nhánh Bạc Liêu cùng phải nộp số tiền 34.844.244 đồng (Ba mươi bốn triệu, tám trăm bốn mươi bốn nghìn, hai trăm bốn mươi bốn đồng) tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu. Ông Thái Phước Đ đã dự nộp số tiền 15.686.496 đồng (Mười lăm triệu, sáu trăm tám mươi sáu nghìn, bốn trăm chín mươi sáu đồng) theo biên lai thu số 0007122 ngày 09/10/2020, được hoàn lại toàn bộ tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu.

Trong trường hợp bản án được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Án sơ thẩm xử công khai, các đương sự có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn mười lăm ngày kể từ ngày tuyên án.