Bản án 02/2021/DS-ST ngày 13/01/2021 về tranh chấp hợp đồng tín dụng

TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ BÌNH MINH, TỈNH VĨNH LONG

BẢN ÁN 02/2021/DS-ST NGÀY 13/01/2021 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 13 tháng 01 năm 2021, tại trụ sở Tòa án nhân dân thị xã Bình Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 102/2020/TLST-DS ngày 03 tháng 8 năm 2020 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 93/2020/QĐXXST-DS ngày 26 tháng 11 năm 2020 giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần T Địa chỉ: Số 266 – 268, đường N, quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Tổng Giám đốc, vắng mặt Người đại diện theo ủy quyền: Ông Cao Hồng S – Giám đốc Chi nhánh Vĩnh Long, vắng mặt Địa chỉ: Số 35B, đường 3/2, phường 1, thành phố V, tỉnh Vĩnh Long.

Người đại diện theo ủy quyền của ông Cao Hồng S: Ông Ngô Thanh H – Trưởng Phòng Giao dịch M, có mặt Địa chỉ: Số 894, đường Q, khóm 1, phường V, thị xã M, tỉnh Vĩnh Long.

- Bị đơn: Ông Nguyễn Văn D, sinh năm: 1960 Địa chỉ: Tổ 12, khóm 1, phường V, thị xã M, tỉnh Vĩnh Long, vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN

Tại đơn khởi kiện ngày 08 tháng 7 năm 2020 và quá trình giải quyết vụ án, Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần T và người đại diện Ngô Thanh H trình bày:

Ngày 18/02/2013, Ngân hàng Thương mại Cổ phần T có ký với ông Nguyễn Văn D hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – gọi chung là hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông D, Ngân hàng đã đồng ý cấp 01 thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng, số thẻ 970403-5164, mục đích tiêu dùng cá nhân. Thẻ tín dụng của ông D có thời hạn sử dụng là 03 năm, lãi suất trong hạn áp dụng khi cấp thẻ là 2,5%/tháng. Khi phát sinh quá hạn, áp dụng mức lãi suất nợ quán hạn bằng 150% lãi suất ghi trên hợp đồng tín dụng.

Quá trình giao dịch được thể hiện chi tiết trên bảng sao kê quá hạn thẻ. Qua nhiều lần làm việc nhắc nhở nhưng ông D không có thiện chí trả nợ. Do ông D đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 22/3/2020 Ngân hàng đã tạm khóa quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc ông Nguyễn Văn D phải trả cho Ngân hàng tính đến ngày 08/7/2020 tổng số tiền là 19.001.079 đồng, trong đó dư nợ 15.103.281 đồng, lãi quá hạn 3.897.798 đồng và phải chịu lãi phát sinh của món vay từ ngày 09/7/2020 cho đến khi thanh toán xong nợ theo quy định.

Quá trình giải quyết vụ án, Bị đơn Nguyễn Văn D mặc dù đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng gồm: Thông báo về việc thụ lý vụ án số 102/TB-TLVA ngày 03/8/2020; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải số 780/TB-TA ngày 08/10/2020; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải số 880/TB-TA ngày 28/10/2020; Thông báo về việc yêu cầu cung cấp chứng cứ số 822/TB- TA ngày 28/10/2020 nhưng ông D không cung cấp tài liệu, chứng cứ và không đến Tòa án để trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần T.

Tại phiên tòa sơ thẩm:

- Anh Ngô Thanh H đại diện cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần T vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện. Yêu cầu ông Nguyễn Văn D trả các khoản tiền gồm:

+ Nợ gốc: 15.103.281 đồng.

+ Nợ lãi quá hạn đến ngày 13/01/2021: 5.861.198 đồng.

Tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất quá hạn do các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng từ ngày 14/01/2021 đến khi thanh toán xong nợ vay.

- Ông Nguyễn Văn D vắng mặt tại phiên tòa.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: Ngày 15/12/2020, Tòa án mở phiên tòa lần thứ nhất, ông Nguyễn Văn D đã được tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Giấy triệu tập nhưng vắng mặt không rõ lý do. Tại phiên tòa hôm nay ông D đã được tống đạt hợp lệ Quyết định hoãn phiên tòa và Giấy triệu tập nhưng vẫn vắng mặt không rõ lý do. Như vậy, ông D đã được tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng và Giấy triệu tập hai lần nhưng vẫn vắng mặt nên Hội đồng xét xử quyết định tiến hành xét xử vắng mặt ông D theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

[2] Ngày 18/02/2013, ông Nguyễn Văn D có ký với Ngân hàng Thương mại Cổ phần T hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, Ngân hàng đã cấp cho ông D 01 thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng, số thẻ 970403-5164, mục đích tiêu dùng cá nhân. Thẻ tín dụng của ông D có thời hạn sử dụng là 03 năm, lãi suất trong hạn áp dụng khi cấp thẻ là 2,5%/tháng, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất ghi trên hợp đồng.

Quá trình sử dụng thẻ ông D đã sử dụng số tiền đã được cấp trong thẻ nhưng vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Do đó, ngày 23/3/2020, Ngân hàng đã tạm khóa quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Theo quy định tại khoản 1 Điều 466 của Bộ luật dân sự năm 2015: “Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn”. Đến nay đã hết thời hạn của hợp sử dụng thẻ tín dụng nhưng ông D vẫn chưa trả số tiền vốn gốc còn nợ nên buộc ông D phải trả số tiền vốn gốc 15.103.281 đồng cho Ngân hàng.

[3] Đối với số tiền lãi, theo thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng mức lãi suất là 2,5%/tháng. Ngoài ra, theo thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, nếu ông D chậm thanh toán khi Hợp đồng đến hạn thì phải trả lãi quá hạn với mức lãi suất bằng 150% lãi suất vay. Theo quy định tại điểm b khoản 5 Điều 466 của Bộ luật dân sự năm 2015: “Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả”. Do đó, buộc ông D phải trả số tiền lãi quá hạn cho Ngân hàng đến ngày 13/01/2021 là 5.861.198 đồng và tiền lãi quá hạn phát sinh từ ngày 14/01/2021 tính trên số tiền nợ gốc cho đến khi trả dứt nợ gốc theo mức lãi suất quá hạn thoả thuận trong Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký kết với Ngân hàng.

[4] Về án phí: Buộc ông D phải chịu án phí đối với số tiền phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần T. Án phí: (15.103.281 đồng + 5.861.198 đồng) x 5% = 1.048.000 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào các Điều 463, 466, 468 của Bộ luật dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần T.

Buộc ông Nguyễn Văn D trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần T các khoản tiền như sau:

- Nợ gốc: 15.103.281 đồng (Mười lăm triệu một trăm lẻ ba nghìn hai trăm tám mươi mốt đồng).

- Nợ lãi quá hạn tính đến ngày 13/01/2021: 5.861.198 đồng (Năm triệu tám trăm sáu mươi mốt nghìn một trăm chín mươi tám đồng).

Và tiền lãi quá hạn phát sinh từ ngày 14/01/2021 tính trên số tiền nợ gốc cho đến khi trả dứt nợ gốc theo mức lãi suất quá hạn thoả thuận trong Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký kết với Ngân hàng Thương mại Cổ phần T.

Về án phí: Buộc ông Nguyễn Văn D phải chịu 1.048.000 đồng (Một triệu không trăm bốn mươi tám nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả Ngân hàng Thương mại Cổ phần T số tiền tạm ứng án phí 475.000 đồng (Bốn trăm bảy mươi lăm nghìn đồng) theo Biên lai thu tạm ứng án phí số 0010376 ngày 03/8/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự thị xã Bình Minh.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nguyên đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (Mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (Mười lăm) ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết.