Chào các anh chị và các Luật sư diễn đàn Dân luật!

Em làm trong ngành ngân hàng và thường xuyên nhận các tài sản thế chấp của khách hàng (người vay tiền) là quyền sử dụng đất và nhà ở trên đất. Tuy nhiên, đối với nhiều trường hợp nhà có giá trị nhỏ hoặc nhà không có đủ giấy tờ pháp lý như giấy phép XD, bản vẽ thiết kế...hoặc không làm xác nhận hiện trạng nhà ở được thì em chỉ nhận QSDĐ mà không nhận thế chấp nhà trên đất. Tuy nhiên, em vô tình đọc một bài viết trên mạng (http://tinnhanhchungkhoan.vn/phap-luat/cho-vay-the-chap-rui-ro-nhan-dat-khong-nhan-nha-120616.html) thì thấy những trường hợp em nhận thế chấp như vậy là hợp đồng vô hiệu. Như vậy theo các anh chị có đúng không? Các anh chị giải thích giúp em không thì mệt chuyện, đi tù như chơi. Mà theo em thì Luật dân sự có nội dung khi xử lý tài sản thế chấp kiểu như trên thì khi xử lý tài sản thế chấp (xử lý QSD đất) thì mặc nhiên nhà trên đất phải bán cho dù số tiền bán nhà ngân hàng không được dùng để thu hồi nợ vay. Chứ không có chuyện là bán đất nhưng nhà trên đất không bán được, nói như vậy thì các giao dịch dân dự sẽ không thực hiện được rất nhiều (giả sử ngân hàng nhận thế chấp thửa đất, rồi người vay tiền, hay bố mẹ, anh chị em gì đó xây cái nhà lên đó là ngân hàng chịu thua luôn sao?)

Kính mong các anh chị giải thích giúp em không thì chết mất!