Hiện nay có rất nhiều ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài lớn như: ANZ Bank (ANZVL); Hongkong-Shanghai Bank (HSBC); Shinhan Bank (SHBVN);.... Vậy điều kiện để đầu tư, thành lập tổ chức ngân hàng có 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam là gì?

(1) Điều kiện cấp Giấy phép cho ngân hàng có 100% vốn nước ngoài

Ngày 01/7/2024 sắp tới đây, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 sẽ bắt đầu có hiệu lực. Theo khoản 2 Điều 29 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định điều kiện để được cấp Giấy phép cho ngân hàng có 100% vốn nước ngoài là:

- Đáp ứng được các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 29 Luật Các tổ chức tín dụng 2024;

- Tổ chức tín dụng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;

- Hoạt động dự kiến thực hiện tại Việt Nam phải là hoạt động mà tổ chức tín dụng nước ngoài đang được phép thực hiện tại nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;

- Tổ chức tín dụng nước ngoài đáp ứng các điều kiện về tổng tài sản có và tình hình tài chính theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, đáp ứng các quy định về bảo đảm an toàn hoạt động theo quy định của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;

- Tổ chức tín dụng nước ngoài phải có văn bản cam kết hỗ trợ về tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm tổ chức tín dụng này duy trì giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các quy định về hạn chế để bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định của Luật này;

- Cơ quan có thẩm quyền của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính đã ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước về thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an toàn ngân hàng và có văn bản cam kết giám sát hợp nhất theo thông lệ quốc tế đối với hoạt động của tổ chức tín dụng nước ngoài.

Ngoài các điều kiện trên đây, để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng có 100% vốn nước ngoài, các chủ sở hữu của ngân hàng có 100% vốn nước ngoài cũng phải đáp ứng được các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định của pháp luật Việt Nam.

(2) Chủ sở hữu của ngân hàng 100% vốn nước ngoài là ai?

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đang xây dựng dự thảo Nghị định đề xuất điều kiện cấp phép của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

>> Xem dự thảo Nghị định quy định điều kiện cấp phép của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại đâyhttps://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/danluatfile/2024/05/13/duthaonddkcp.docx

Theo khoản 2 Điều 3 của dự thảo Nghị định, ngân hàng 100% vốn nước ngoài được định nghĩa như sau:

- Ngân hàng 100% vốn nước là ngân hàng thương mại được thành lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu của tổ chức tín dụng nước ngoài

- Là pháp nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam

- Ngân hàng 100% vốn nước ngoài được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên có chủ sở hữu là một ngân hàng nước ngoài hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên trong đó phải có một ngân hàng nước ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ.

Như vậy, theo dự thảo Nghị định, ngân hàng có 100% vốn nước ngoài được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên có chủ sở hữu là một tổ chức tín dụng nước ngoài hoặc là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên thì phải có một tổ chức tín dụng nước ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ của ngân hàng có 100% vốn nước ngoài đó.

(3) Điều kiện đối với chủ sở hữu là tổ chức tín dụng nước ngoài của ngân hàng có 100% vốn nước ngoài

Dự thảo nghị định cũng đề xuất quy định cụ thể điều kiện đối với chủ sở hữu là tổ chức tín dụng nước ngoài của ngân hàng 100% vốn nước ngoài.

Để được thành lập, tổ chức một ngân hàng có 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam, các tổ chức tín dụng là chủ sở hữu của ngân hàng có 100% vốn nước ngoài phải đáp ứng các điều kiện tại Điều 5 dự thảo Nghị định như sau:

1- Không vi phạm nghiêm trọng các quy định về hoạt động ngân hàng và các quy định pháp luật khác của nước nơi tổ chức tín dụng đặt trụ sở chính trong vòng 05 (năm) năm liên tiếp liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm cấp Giấy phép;

2- Có kinh nghiệm hoạt động quốc tế, được các tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế xếp hạng như sau:

- Thứ hạng tín nhiệm từ mức AA- trở lên (theo Standard & Poor’s hoặc Fitch Ratings) hoặc từ mức Aa3 trở lên (theo Moody’s) đến thời điểm gần nhất tính từ thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép. Trường hợp tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế có thang thứ hạng tín nhiệm khác thang thứ hạng tín nhiệm của Standard & Poor’s hoặc Moody’s hoặc Fitch Ratings thì tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế đó phải chuyển đổi thứ hạng tín nhiệm tương ứng, phù hợp với thang thứ hạng tín nhiệm của Standard & Poor’s hoặc Moody’s hoặc Fitch Ratings;

- Triển vọng của thứ hạng tín nhiệm quy định tại điểm a khoản này từ mức ổn định trở lên.

3- Có lãi trong 05 (năm) năm liên tiếp liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm cấp Giấy phép;

4- Có tổng tài sản có ít nhất tương đương 10 tỷ đôla Mỹ vào cuối năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;

5- Được cơ quan có thẩm quyền của nước nơi tổ chức tín dụng đặt trụ sở chính đánh giá đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn, các tỷ lệ bảo đảm an toàn khác, tuân thủ đầy đủ các quy định về quản trị rủi ro và trích lập dự phòng đầy đủ theo quy định của nước nơi tổ chức tín dụng đặt trụ sở chính vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm cấp Giấy phép;

6- Không phải là chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đông chiến lược của tổ chức tín dụng Việt Nam khác.

7- Trong thời hạn 05 (năm) năm kể từ ngày được cấp Giấy phép, các thành viên sáng lập phải cùng nhau sở hữu 100% vốn điều lệ của ngân hàng 100% vốn nước ngoài.

Như vậy, để đủ điều kiện được cấp Giấy phép thành lập và tổ chức hoạt động ngân hàng có vốn 100% nước ngoài thì ngoài việc đáp ứng các điều kiện được cấp Giấy phép theo Điều 29 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 thì các chủ sở hữu là tổ chức tín dụng nước ngoài phải đáp ứng được tất cả các điều kiện nêu trên.

>> Xem dự thảo Nghị định quy định điều kiện cấp phép của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại đâyhttps://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/danluatfile/2024/05/13/duthaonddkcp.docx

Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có hiệu lực từ ngày 01/7/2024