Bảo hiểm vi mô là gì? Người mua bảo hiểm vi mô được hưởng quyền lợi gì?

Chào anh, Ban biên tập xin giải đáp như sau:

1. Bảo hiểm vi mô là gì?

Theo quy định tại Khoản 22 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 thì Bảo hiểm vi mô là bảo hiểm hướng tới các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp nhằm bảo vệ họ trước những rủi ro về tính mạng, sức khỏe và tài sản.

Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm vi mô

Theo quy định tại Điều 144 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 thì sản phẩm bảo hiểm vi mô có các đặc điểm cơ bản sau đây:

- Được thiết kế ngắn gọn, dễ hiểu, có thủ tục thẩm định bảo hiểm đơn giản hoặc không cần thẩm định bảo hiểm;

- Chỉ bao gồm các quyền lợi nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ cơ bản trước các rủi ro về tính mạng, sức khỏe và tài sản của người tham gia bảo hiểm với thời hạn bảo hiểm không quá 05 năm;

- Số tiền bảo hiểm trên từng hợp đồng và phí bảo hiểm hằng năm cho từng người được bảo hiểm của một hợp đồng không vượt quá mức tối đa theo quy định của Chính phủ.

Tổ chức cung cấp sản phẩm bảo hiểm vi mô

Theo quy định tại Khoản 1 Điều 2 Nghị định 21/2023/NĐ-CP thì tổ chức cung cấp sản phẩm bảo hiểm vi mô bao gồm:

- Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe (sau đây gọi là doanh nghiệp bảo hiểm), chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài thành lập và hoạt động tại Việt Nam;

- Tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô thành lập và hoạt động tại Việt Nam.

Theo đó, Tổ chức tương hỗ cung cấp sản phẩm bảo hiểm vi mô là tổ chức có tư cách pháp nhân, hạch toán độc lập, do các thành viên hoặc tổ chức đại diện thành viên thành lập để triển khai bảo hiểm vi mô không vì mục đích lợi nhuận nhằm tương trợ, giúp đỡ lẫn nhau giữa các thành viên tham gia bảo hiểm trên nguyên tắc tự nguyện, tự chủ tài chính và tự chịu trách nhiệm trước pháp luật trong phạm vi tài sản hình thành từ hoạt động bảo hiểm vi mô.(Theo Khoản 23 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022).

Mẫu đơn đề nghị thành lập và hoạt động Tổ chức tương hỗ bảo hiểm vi mô: https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/DanLuat-BanAn/2023/Mau-don-de-nghi-cap-giay-phep-thanh-lap-va-hoat-dong-to-chuc-tuong-ho-bao-hiem-vi-mo.doc

Mẫu giấy phép thành lập và hoạt động Tổ chức tương hỗ bảo hiểm vi mô:https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/DanLuat-BanAn/2023/Mau-giay-phep-thanh-lap-va-hoat-dong-to-chuc-tuong-ho-bao-hiem-vi-mo.doc

Như vậy, bảo hiểm vi mô là loại bảo hiểm hướng tới các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, nhằm bảo vệ họ trước các rủi ro về tính mạng, sức khỏe và tài sản. Các tổ chức cung cấp bảo hiểm vi mô bao gồm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài và các tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô.

2. Người mua bảo hiểm vi mô được hưởng quyền lợi gì?

Theo quy định tại Điều 4 và Điều 5 Nghị định 21/2023/NĐ-CP thì người mua bảo hiểm vi mô được hưởng quyền lợi sau:

Đối với sản phẩm bảo hiểm vi mô do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài triển khai

- Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài triển khai sản phẩm bảo hiểm vi mô cần đáp ứng quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022; Điều 3, Điều 4 và Điều 6 Nghị định 21/2023/NĐ-CP.

- Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được cung cấp các sản phẩm bảo hiểm vi mô bảo vệ các rủi ro về tính mạng, sức khỏe có thời hạn không quá 05 năm.

- Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được cung cấp:

+ Các sản phẩm bảo hiểm vi mô bảo vệ các rủi ro về tính mạng, sức khỏe có thời hạn từ 01 năm trở xuống;

+ Các sản phẩm bảo hiểm vi mô bảo vệ các rủi ro về tài sản có thời hạn không quá 05 năm.

- Doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe được cung cấp:

+ Các sản phẩm bảo hiểm vi mô bảo vệ các rủi ro về tính mạng có thời hạn từ 01 năm trở xuống;

+ Các sản phẩm bảo hiểm vi mô bảo vệ các rủi ro về sức khỏe có thời hạn không quá 05 năm.

- Tên của sản phẩm bảo hiểm vi mô do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài triển khai phải có thành tố “Sản phẩm bảo hiểm vi mô” để phân biệt với các sản phẩm bảo hiểm khác của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.

Đối với sản phẩm bảo hiểm vi mô do tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô triển khai

Tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô chỉ được triển khai các sản phẩm bảo hiểm vi mô có thời hạn từ 01 năm trở xuống nhằm đáp ứng nhu cầu của thành viên. Sản phẩm bảo hiểm bao gồm một hoặc một số quyền lợi cụ thể như sau:

- Quyền lợi chăm sóc sức khỏe: hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí nằm viện, phẫu thuật cho người được bảo hiểm khi người được bảo hiểm nằm viện hoặc phẫu thuật thuộc phạm vi bảo hiểm.

- Quyền lợi bảo hiểm tai nạn: chi trả số tiền bảo hiểm tương ứng với tỷ lệ thương tật do tai nạn của người được bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm vi mô khi người được bảo hiểm bị thương tật do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm.

- Quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn: chi trả cho người thụ hưởng số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm vi mô khi người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn thuộc phạm vi bảo hiểm.

- Quyền lợi trợ cấp mai táng: chi trả thêm một khoản hỗ trợ mai táng theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm vi mô khi quyền lợi bảo hiểm tử vong được chi trả.

- Quyền lợi bảo hiểm tài sản: chi trả bồi thường bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm vi mô khi tài sản được bảo hiểm bị thiệt hại do các nguyên nhân thuộc phạm vi bảo hiểm.

Như vậy, người mua bảo hiểm vi mô được hưởng các quyền lợi tương ứng với sản phẩm bảo hiểm vi mô bảo vệ các rủi ro về tính mạng, sức khỏe mà họ tham gia trong thời hạn nhất định, bao gồm quyền lợi chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm tử vong/thương tật, trợ cấp mai táng, bảo hiểm tài sản.

Một số lưu ý khi mua bảo hiểm vi mô

Theo Điều 3 Nghị định 21/2023/NĐ-CP quy định số tiền bảo hiểm và số phí bảo hiểm tối đa của sản phẩm bảo hiểm vi mô như sau:

- Số tiền bảo hiểm của từng hợp đồng bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm vi mô bảo vệ các rủi ro về tính mạng và sức khỏe không vượt quá 05 lần thu nhập bình quân đầu người hàng năm của chuẩn hộ cận nghèo ở khu vực thành thị theo quy định của Chính phủ tại thời điểm triển khai sản phẩm.

- Số tiền bảo hiểm của từng hợp đồng bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm vi mô bảo vệ các rủi ro về tài sản không vượt quá giá trị thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm tham gia bảo hiểm và không vượt quá 05 lần thu nhập bình quân đầu người hàng năm của chuẩn hộ cận nghèo ở khu vực thành thị theo quy định của Chính phủ tại thời điểm triển khai sản phẩm.

- Phí bảo hiểm năm của từng hợp đồng bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm vi mô không vượt quá 5% thu nhập bình quân đầu người hàng năm của chuẩn hộ cận nghèo ở khu vực thành thị theo quy định của Chính phủ tại thời điểm triển khai sản phẩm. Phí bảo hiểm phải tương ứng với quyền lợi bảo hiểm.

Từ khóa: Bảo hiểm vi mô | Sản phẩm bảo hiểm vi mô | Bảo hiểm phi nhân thọ | Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài | mua bảo hiểm vi mô | Quyền lợi bảo hiểm  |