Trường hợp cho vay đặc biệt, nguyên tắc và việc xử lý khoản cho vay đặc biệt

Quy định về các trường hợp cho vay đặc biệt

Thông tư 37/2024/TT-NHNN quy định bên cho vay đặc biệt bao gồm Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng khác cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng và các trường hợp cho vay đặc biệt quy định tại Điều 4 Thông tư này như sau:

- Ngân hàng Nhà nước cho vay đặc biệt bằng nguồn tiền từ thực hiện chức năng của ngân hàng trung ương về phát hành tiền trong trường hợp:

+ Tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạt là ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền;

+ Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt là ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính, tổ chức tài chính vi mô để thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt;

+ Ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đã được phê duyệt;

+ Ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt để hỗ trợ phục hồi theo phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010 đã được phê duyệt.

- Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam cho vay đặc biệt trong trường hợp:

+ Quỹ tín dụng nhân dân bị rút tiền hàng loạt để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền;

+ Quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt.

- Tổ chức tín dụng khác (trừ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam) cho vay đặc biệt trong trường hợp:

+ Tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạt là ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền;

+ Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt là ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính, tổ chức tài chính vi mô để thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt;

+ Ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đã được phê duyệt.

Nguyên tắc cho vay, việc xử lý khoản cho vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước

Căn cứ quy định tại Điều 5 Thông tư 37/2024/TT-NHNN quy định về nguyên tắc cho vay, việc xử lý khoản cho vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước như sau:

- Trường hợp cho vay đối với tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạt là ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền:

Nội dung về xử lý khoản vay đặc biệt đã vay tại phương án phục hồi, phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 của bên vay đặc biệt phải phù hợp với quy định về thời hạn, lãi suất, tài sản bảo đảm, điều kiện tài sản bảo đảm, trả nợ vay đặc biệt từ Điều 22 đến Điều 25 Thông tư này, trừ trường hợp việc sửa đổi, bổ sung khoản vay đặc biệt đã vay có nội dung lãi suất là 0%/năm hoặc không có tài sản bảo đảm thì được thực hiện theo quy định tại khoản 4 Điều 193 Luật Các tổ chức tín dụng.

- Trường hợp cho vay đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt là ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính, tổ chức tài chính vi mô để thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt hoặc đối với ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đã được phê duyệt:

Việc cho vay thực hiện theo quy định tại Chương III Thông tư 37/2024/TT-NHNN và phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đã được phê duyệt của bên vay. Trường hợp sửa đổi, bổ sung nội dung khoản cho vay với lãi suất 0%/năm, không có tài sản bảo đảm, việc sửa đổi, bổ sung được thực hiện theo quy định tại khoản 4 Điều 172, khoản 7 Điều 183 Luật Các tổ chức tín dụng.

- Trường hợp cho vay đặc biệt đối với ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt để hỗ trợ phục hồi theo phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010 đã được phê duyệt:

+ Việc cho vay thực hiện theo phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010 đã được phê duyệt và văn bản hướng dẫn (nếu có); đối với nội dung về trình tự Ngân hàng Nhà nước cho vay, ký hợp đồng cho vay, nhận cầm cố, nhận thế chấp tài sản bảo đảm, giải ngân cho vay không được quy định tại phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010 đã được phê duyệt hoặc văn bản hướng dẫn cho vay đặc biệt thì thực hiện theo quy định tại Điều 26, Điều 27 Thông tư này;

+ Việc sửa đổi, bổ sung nội dung khoản cho vay chỉ được thực hiện nếu nội dung sửa đổi, bổ sung phù hợp với quy định tại Chương III Thông tư này, trừ trường hợp sửa đổi, bổ sung nội dung khoản cho vay đặc biệt với lãi suất 0%/năm, không có tài sản bảo đảm, việc sửa đổi, bổ sung được thực hiện theo quy định tại khoản 7 Điều 183 Luật Các tổ chức tín dụng.

Nguyên tắc cho vay, việc xử lý khoản cho vay đặc biệt của tổ chức tín dụng khác

Theo quy định tại khoản 4 Điều 5 Thông tư 37/2024/TT-NHNN đối với khoản cho vay đặc biệt của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam và các tổ chức tín dụng khác thì:

+ Số tiền cho vay, mục đích sử dụng tiền vay, tài sản bảo đảm cho khoản cho vay, lãi suất, thời hạn cho vay, việc ký hợp đồng cho vay, nhận tài sản bảo đảm (nếu có);

+ Giải ngân, trả nợ cho vay, việc miễn, giảm tiền lãi cho vay, việc xử lý đối với khoản đã cho vay (bao gồm cả việc gia hạn thời hạn cho vay, lãi suất đối với nợ gốc cho vay quá hạn) và các nội dung khác có liên quan.

Những nội dung trên thực hiện theo quy định nội bộ của bên cho vay đặc biệt, thỏa thuận giữa các bên, phù hợp với quy định pháp luật về cho vay đặc biệt và phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đã được phê duyệt của bên vay đặc biệt (nếu có).