Trái phiếu ngân hàng là gì? Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?

Hiện nay, trái phiếu ngân hàng được rất nhiều nhà đầu tư lựa chọn bởi đây đây là một kênh đầu tư tương đối an toàn. Vậy trái phiếu ngân hàng là gì và mua trái phiếu ngân hàng ở đâu, cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

1. Trái phiếu ngân hàng là gì?

Theo Điều 4 Luật Chứng khoán 2019 thì trái phiếu là một loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần nợ của tổ chức phát hành.

Qua đó, ta có thể hiểu rằng trái phiếu ngân hàng là loại chứng khoán được phát hành bởi ngân hàng nhằm mục đích huy động vốn đầu tư trong một thời gian ngắn.

Hay nói cách khác, ngân hàng sẽ phát hành trái phiếu ra thị trường (bên vay) và phải trả cho nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu (bên cho vay) một khoản tiền được xác định trong khoảng thời gian cụ thể, đồng thời ngân hàng có nghĩa vụ phải hoàn trả lại khoản vay ban đầu khi trái phiếu đáo hạn.

Do đó, các nhà đầu tư thường xem trái phiếu ngân hàng như một kênh đầu tư an toàn tương tự như việc gửi tiết kiệm vì độ uy tín của ngân hàng, nhưng lại được hưởng mức lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm.

2. Thời hạn của trái phiếu ngân hàng

Theo khoản 1 Điều 10 Thông tư 01/2021/TT-NHNN thì trái phiếu ngân hàng sẽ có thời hạn từ một năm trở lên. Thời hạn cụ thể của trái phiếu ngân hàng sẽ do ngân hàng phát hành trái phiếu quy định.

Trái phiếu ngân hàng phát hành cùng một đợt và cùng thời hạn thì được ghi cùng ngày phát hành và cùng ngày đến hạn thanh toán.

3. Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?

Vì trái phiếu ngân hàng là một loại chứng khoán, cho nên nhà đầu tư có thể mua trái phiếu ngân hàng bằng cách:

- Mua trực tiếp trái phiếu ngân hàng tại các chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng phát hành trái phiếu bất kỳ;

- Mua trái phiếu ngân hàng tại các sàn giao dịch chứng khoán.

Tuy nhiên, không phải lúc nào nhà đầu tư cũng có thể mua được trái phiếu ngân hàng bởi ngân hàng không thường xuyên phát hành trái phiếu. Cho nên các nhà đầu tư cần cập nhập thông tin về các đợt phát hành trái phiếu ngân hàng một cách thường xuyên tại website của ngân hàng phát hành trái phiếu muốn mua để có thể nắm bắt được chính xác thời điểm phát hành trái phiếu, qua đó đem lại lợi ích cho nhà đầu tư.

4. Kỳ hạn, mệnh giá, hình thức phát hành và lãi suất danh nghĩa của trái phiếu ngân hàng

Kỳ hạn, mệnh giá, hình thức phát hành và lãi suất danh nghĩa của trái phiếu ngân hàng được quy định tại Điều 6 Nghị định 153/2020/NĐ-CP (sửa đổi bởi khoản 4 Điều 1 Nghị định 65/2022/NĐ-CP) như sau:

- Kỳ hạn trái phiếu ngân hàng: do ngân hàng phát hành quyết định đối với từng đợt chào bán căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng đó.

- Mệnh giá trái phiếu ngân hàng:

+ Trái phiếu ngân hàng chào bán tại thị trường trong nước thì mệnh giá trái phiếu là một trăm triệu đồng Việt Nam hoặc bội số của một trăm triệu đồng Việt Nam.

+ Trái phiếu chào bán ra thị trường quốc tế thì có mệnh giá trái phiếu thực hiện theo quy định tại thị trường phát hành.

- Hình thức phát hành trái phiếu ngân hàng:

+ Trái phiếu ngân hàng được chào bán dưới hình thức chứng chỉ, bút toán ghi sổ hoặc dữ liệu điện tử.

+ Ngân hàng phát hành quyết định cụ thể hình thức trái phiếu đối với mỗi đợt chào bán theo quy định tại thị trường phát hành.

- Lãi suất danh nghĩa trái phiếu ngân hàng:

+ Lãi suất danh nghĩa trái phiếu ngân hàng có thể xác định theo một trong các phương thức: lãi suất cố định cho cả kỳ hạn trái phiếu; lãi suất thả nổi; hoặc kết hợp giữa lãi suất cố định và thả nổi.

+ Trường hợp lãi suất danh nghĩa là lãi suất thả nổi hoặc kết hợp giữa lãi suất cố định và thả nổi, ngân hàng phát hành phải nêu cụ thể cơ sở tham chiếu để xác định lãi suất danh nghĩa tại phương án phát hành và công bố thông tin cho nhà đầu tư mua trái phiếu về cơ sở tham chiếu được sử dụng.

+ Ngân hàng phát hành quyết định lãi suất danh nghĩa cho từng đợt chào bán phù hợp với tình hình tài chính và khả năng thanh toán nợ.

Ngoài ra, lãi suất trái phiếu ngân hàng còn phải phù hợp với quy định về lãi suất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Trân trọng!