Bản án 65/2019/DS-ST ngày 28/10/2019 về tranh chấp hợp đồng tín dụng

TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ DĨ AN, TỈNH BÌNH DƯƠNG

BẢN ÁN 65/2019/DS-ST NGÀY 28/10/2019 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

Ngày 28 tháng 10 năm 2019, tại Trụ sở Tòa án nhân dân thị xã Dĩ An, tình Bình Dương xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 240/2019/TLST- DS ngày 03 tháng 7 năm 2019 về tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 98/2019/QĐXXST-DS ngày 19 tháng 9 năm 2019, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP V; trụ sở: số 89 L, phường L, quận Đ, Thành phố H; địa chỉ liên lạc: Tầng 2, số 96 C, Phường 4, Quận 3, Thành phố H.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D, chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.

Người đại diện hợp pháp: Ông Nguyễn Trung Th hoặc/và ông Phạm Hữu K - Chuyên viên tố tụng - VPBank AMC; địa chỉ: Tầng 2, số 96 C, Phường 4, Quận 3, Thành phố H, là người đại diện theo ủy quyền (Văn bản ủy quyền ngày 22/7/2019). Ông Th có mặt.

Bị đơn: Ông Trần Đăng S, sinh năm 1983; địa chỉ tạm trú: số 53/21B, tổ 2B, khu phố Đ, phường T, thị xã D, tỉnh B. Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN

- Theo đơn khởi kiện ngày 04 tháng 6 năm 2019, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ông Nguyễn Trung Th trình bày: Ngân hàng TMCP V (gọi tắt là Ngân hàng) đã cấp tín dụng cho ông Trần Đăng S theo giây đăng ký vay tiêu dùng, vay kinh doanh cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CN/VNOO10349/201701/19 ngày 09/01/2017. Theo đó, ngày 08/02/2017 Ngân hàng đã giải ngân cho ông S vay số tiền 30.000.000 đồng, thời hạn vay 36 tháng, mục đích vay tiêu dùng, lãi suất phê duyệt của ngân hàng là 33%/năm và được điều chỉnh theo cơ chế điều chỉnh lãi suất thực hiện theo phê duyệt của ngân hàng, khoản vay tín chấp không có tài sản bảo đảm. Ngoài ra, các nội dung khác liên quan đến khoản vay khách hàng không được đề cập trong phần đề nghị vay vốn và xác nhận chấp thuận thì sẽ được thực hiện theo Bộ điều khoản và điều kiện về vay tiêu dùng, vay kinh doanh cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng. Trong điêu kiện giao dịch chung về vay từng lần không tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân của VPBank quy định lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất trong hạn. Thực hiện hợp đồng ông S đã nhận đủ tiền và thanh toán cho Ngân hàng số tiền 6.715.898 đồng; trong đó nợ gốc 2.671.290 đồng và tiền lãi 4.044.608 đồng. Sau đó, ông S không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng dù phía ngân hàng đã nhiều lần nhắc nhở. Do đó Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông S thanh toán ngay một lần cho ngân hàng toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh liên quan theo hợp đồng tín dụng với số tiền tính đến ngày 28/10/2019 là 58.232.584 đồng, trong đó nợ gốc 27.328.710 đồng, nợ lãi 30.903.874 đồng. Ông Trần Đăng S phải tiếp tục trả cho ngân hàng tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký kết cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ.

Quá trình tố tụng, ông Trần Đăng S đã được Tòa án thông báo thụ lý, thông báo yêu cầu cung cấp chứng cứ, triệu tập tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; tham gia phiên tòa vào các ngày 11/10/2019 và ngày 28/10/2019 nhưng ông S đều vắng mặt không có lý do, không cung cấp lời khai, không có yêu cầu phản tố, không yêu cầu Tòa án triệu tập thêm người tham gia tố tụng, không cung cấp chứng cứ để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

- Ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thị xã Dĩ An tham gia phiên tòa: Quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và người tham gia tố tụng đã chấp hành đứng pháp luật về tố tụng dân sự. Bị đơn được Tòa án triệu tập hợp lệ tham gia phiên tòa nhưng váng mặt không có lý do. Căn cứ các Điều 227, 228 và 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử váng mặt bị đơn là đúng quy định, về nội dung: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở, đề nghị Hội đồng xét xử xem xét, quyết định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát tham gia phiên tòa, Tòa án nhận định:

[1] Về tố tụng: Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu ông Trần Đăng S có địa chỉ cư trú tại khu phố Đ, phường T, thị xã D, tỉnh B phải trả số tiền nợ gốc 27.328.710 đồng và tiền lãi do chậm thực hiện nghĩa vụ phát sinh từ giấy đăng ký vay tiêu dùng, vay kinh doanh cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CN/VN0010349/201701/19 ngày 09/01/2017. Do đó, Tòa án xác định đây là vụ án dân sự “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương được quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn ông Trần Đăng S đã được triệu tập hợp lệ để tham gia phiên tòa các ngày 11/10/2019 và 28/10/2019 nhưng đều vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 227 và Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án xét xử vắng mặt bị đơn.

[2] Về nội dung vụ án: Ngày 08/02/2017 Ngân hàng TMCP V - Phòng giao dịch L, chi nhánh B thực hiện giao dịch tín dụng cho vay đối với ông Trần Đăng S theo Giấy đăng ký vay tiêu dùng, vay kinh doanh cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CN/VN0010349/201701/19 ngày 09/01/2017, số tiền vay 30.000.000 đồng, thời hạn vay 36 tháng, lãi suất phê duyệt 33%/năm và không cố định, mục đích vay tiêu dùng, khoản vay tín chấp không có tài sản bảo đảm. Điều kiện giao dịch chung về vay từng lần không tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân của VPBank quy định lãi suất quá hạn bàng 150% mức lãi suất trong hạn. Do ông Trần Đăng S vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng TMCP V khởi kiện buộc ông Trần Đăng S thanh toán nợ.

[3] Xem xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn thấy rằng: Giấy đăng ký vay tiêu dùng, vay kinh doanh cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CN/VN0010349/201701/19 ngày 09/01/2017 được Ngân hàng và ông Trần Đăng S ký kết, thể hiện ý chí tự nguyện thỏa thuận của các bên, không trái pháp luật, không vi phạm đạo đức xã hội nên có hiệu lực bắt buộc và các bên phải thực hiện. Quá trình tố tụng ông S đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia tố tụng nhiều lần nhưng đều vắng mặt không có lý do và không xuất trình được chứng cứ chứng minh đã thanh toán xong các khoản nợ. Quá trình thực hiện hợp đồng ông S đã nhận đủ tiền nhưng chỉ thanh toán cho Ngân hàng được số tiền 6.715.898 đồng; trong đó nợ gốc 2.671.290 đồng và tiền lãi 4.044.608 đồng. Sau đó ông S không thanh toán tiếp số tiền nợ gốc và lãi cho ngân hàng, như vậy ông S đã vi phạm nghĩa vụ trả tiền gốc và lãi theo thỏa thuận nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc ông S thanh toán số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 28/10/2019 là 58.232.584 đồng, trong đó nợ gốc 27.328.710 đồng, nợ lãi 30.903.874 đồng; ông S còn phải chịu tiền lãi phát sinh cho đến khi thanh toán xong tất cả các khoản nợ.

[4] Từ những phân tích trên, có cơ sở chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và đề nghị của đại diện viện kiểm sát.

[5] Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Trần Đăng S phải chịu theo quy định của Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của ủy Ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào các Điều 144, 147, 227, 228, 238, 266, 271 và 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015;

Căn cứ Điều 91 và Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (được sửa đổi, bổ sung năm 2017);

Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng.

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần V đối với ông Trần Đăng S về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

- Buộc ông Trần Đăng S có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần V số tiền nợ tính đến ngày 28/10/2019 là 58.232.584 đồng; trong đó nợ gốc 27.328.710 đồng, nợ lãi 30.903.874 đồng.

Tiền lãi kể từ ngày 29/10/2019 trở đi được tiếp tục tính theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong giao dịch tín dụng cho vay theo Giấy đăng ký vay tiêu dùng, vay kinh doanh cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CN/VN0010349/201701/19 ngày 09/01/2017 được Ngân hàng thương mại cổ phần V và ông Trần Đăng S ký kết và điều kiện giao dịch chung về vay từng lần không tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân của VPBank cho đến khi trả xong các khoản nợ.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Ông Trần Đăng S phải chịu số tiền 2.911.629 đồng. Trả lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần V 1.318.000 đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền số 0028835 ngày 02 tháng 7 năm 2019 của Chi cục thi hành án Dân sự thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương.

3. Nguyên đơn có mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án, bị đơn vắng mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và Điều 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.