Bản án 40/2017/DS-ST ngày 27/09/2017 về tranh chấp hợp đồng vay tài sản

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ SÓC TRĂNG, TỈNH SÓC TRĂNG

BẢN ÁN 40/2017/DS-ST NGÀY 27/09/2017 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN

Trong các ngày 26 và 27 tháng 9 năm 2017 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Sóc Trăng, tỉnh Sóc Trăng xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 63/2017/TLST-HNGĐ ngày 13 tháng 4 năm 2017 về việc “tranh chấp hợp đồng vay tài sản” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 219/2017/QĐXXST-DS ngày 01 tháng 9 năm 2017 giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Bà Nguyễn Thị Th, sinh năm 1965.

Địa chỉ: Số B, đường T, khóm M, phường N, thành phố ST, tỉnh ST.

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn: Ông Nguyễn Minh Đ, sinh năm 1960 (có mặt) theo Giấy ủy quyền ngày 20/3/2017.

Địa chỉ: Số B, đường T, khóm M, phường N, thành phố ST, tỉnh ST.

2. Bị đơn: Bà Trần Thị Thanh H, sinh năm 1975 (có mặt).

Địa chỉ thường trú: Số Z, đường K, khóm M, phường N, thành phố ST, tỉnh ST.

Địa chỉ nơi làm việc: Số A, đường E, phường T, thành phố ST, tỉnh ST. Chỗ ở hiện nay: Số D, đường F, phường XK, quận NK, thành phố CT.

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện đề ngày 09/3/2017, trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn bà Nguyễn Thị Th là ông Nguyễn Minh Đ trình bày:

Vào ngày 26/3/2009 (âm lịch) là ngày 20/4/2009 (dương lịch) bà Trần Thị Thanh H có hỏi vay của bà Th số tiền là 60.000.000 đồng, lãi suất là 0,5%/tháng, không xác định thời hạn vay, việc vay tiền có làm biên nhận “Giấy nhận tiền ngày 26/3/2009 âm lịch”. Sau khi vay bà H đã trả vốn cho bà Th số tiền cụ thể như sau:

- Ngày 11/10/2012 trả 500.000 đồng, còn lại 59.500.000 đồng.

- Ngày 11/11/2012 trả 500.000 đồng, còn lại 59.000.000 đồng.

- Ngày 08/02/2013 trả 1.000.000 đồng, còn lại 58.000.000 đồng.

- Ngày 21/3/2013 trả 500.000 đồng, còn lại 57.500.000 đồng.

- Ngày 01/4/2013 trả 1.000.000 đồng, còn lại 56.500.000 đồng.

- Ngày 05/7/2013 trả 500.000 đồng, còn lại 56.000.000 đồng.

- Ngày 30/11/2013 trả 1.000.000 đồng, còn lại 55.000.000 đồng.

- Ngày 29/7/2014 trả 500.000 đồng, còn lại 54.500.000 đồng.

- Ngày 10/02/2015 trả 500.000 đồng, còn lại 54.000.000 đồng.

- Ngày 08/4/2015 trả 500.000 đồng, còn lại 53.500.000 đồng.

- Ngày 26/6/2015 trả 500.000 đồng, còn lại 53.000.000 đồng.

- Ngày 26/9/2015 trả 500.000 đồng, còn lại 52.500.000 đồng.

- Ngày 16/4/2016 trả 500.000 đồng, còn lại 52.000.000 đồng.

Như vậy số tiền vốn bà H đã trả cho bà Th tổng cộng là 8.000.000 đồng, còn nợ lại tiền vốn là 52.000.000 đồng. Kể từ ngày 16/4/2016 đến nay bà H không trả vốn, lãi cho bà Th.

Nay bà Nguyễn Thị Th yêu cầu Tòa án giải quyết:

Buộc bà Trần Thị Thanh H trả cho bà Nguyễn Thị Th tổng số tiền vốn vay là 52.000.000đồng, bà Th yêu cầu bà H trả tiền lãi theo mức lãi suất 1,125%/tháng tính từ ngày 20/4/2009 đến ngày 19/9/2017, cụ thể như sau:

- Khoản tiền lãi trên số tiền 60.000.000 đồng, tính từ ngày 20/4/2009 đến ngày 10/10/2012, số tiền 60.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 41 tháng 20 ngày = 28.147.500 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 59.500.000 đồng, tính từ ngày 11/10/2012 đến ngày 10/11/2012, số tiền 59.500.000 đồng x 1,125%/tháng x 01 tháng = 669.375 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 59.000.000 đồng, tính từ ngày 11/11/2012 đến ngày 07/02/2013, số tiền 59.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 02 tháng 27 ngày = 1.924.875 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 58.000.000 đồng, tính từ ngày 08/02/2013 đến ngày 20/3/2013, số tiền 58.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 01 tháng 12 ngày = 913.500 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 57.500.000 đồng, tính từ ngày 21/3/2013 đến ngày 30/3/2013, số tiền 57.500.000 đồng x 1,125%/tháng x 09 ngày = 194.063 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 56.500.000 đồng, tính từ ngày 01/4/2013 đến ngày 04/7/2013, số tiền 56.500.000 đồng x 1,125%/tháng x 03 tháng = 1.970.438 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 56.000.000 đồng, tính từ ngày 05/7/2013 đến ngày 29/11/2013, số tiền 56.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 03 tháng 03 ngày = 1.953.000 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 55.000.000 đồng, tính từ ngày 30/11/2013 đến ngày 28/7/2014, số tiền 55.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 07 tháng 28 ngày = 4.908.750 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 54.500.000 đồng, tính từ ngày 29/7/2014 đến ngày 09/02/2015, số tiền 54.500.000 đồng x 1,125%/tháng x 06 tháng 11 ngày = 3.903.563 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 54.000.000 đồng, tính từ ngày 10/02/2015 đến ngày 07/4/2015, số tiền 54.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 01 tháng 28 ngày = 1.174.500 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 53.500.000 đồng, tính từ ngày 08/4/2015 đến ngày 25/6/2015, số tiền 53.500.000 đồng x 1,125%/tháng x 02 tháng 17 ngày = 1.544.813 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 53.000.000 đồng, tính từ ngày 26/6/2015 đến ngày 25/9/2015, số tiền 53.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 03 tháng = 1.788.750 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 52.000.000 đồng, tính từ ngày 26/9/2015 đến ngày 15/4/2016, số tiền 52.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 06 tháng 19 ngày = 3.880.500 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 52.000.000 đồng, tính từ ngày 16/4/2016 đến ngày 16/3/2017, số tiền 52.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 11 tháng = 6.435.000 đồng.

- Khoản tiền lãi trên số tiền 52.000.000 đồng, tính từ ngày 16/3/2017 đến ngày 19/9/2017, số tiền 52.000.000 đồng x 1,125%/tháng x 06 tháng = 3.510.000 đồng.

Tổng số tiền lãi là: 62.918.627 đồng.

Như vậy bà Th yêu cầu bà H phải trả cho bà Th số tiền tổng cộng là 114.918.627 đồng. Trong đó số tiền vốn vay là 52.000.000 đồng, số tiền lãi là 62.918.627 đồng.

Kể từ ngày 19/9/2017 trở về sau bà Th không yêu cầu tính lãi nhưng khi bản án có hiệu lực pháp luật nếu bà H chậm thực hiện nghĩa vụ trả tiền cho bà Th thì bà H phải trả lãi đối với số tiền chậm thi hành án theo quy định của Bộ luật dân sự năm 2015.

Trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa, bị đơn bà Trần Thị Thanh H trình bày:

Vào khoảng tháng 10/2007, bà H và bà Th có làm ăn qua lại tiền bạc, bà H có vay mượn tiền của bà Th với lãi suất 20%/tháng, bà H vay 06 lần, mỗi lần vay 10.000.000đồng, tổng số tiền bà H vay của bà Th là 60.000.000đồng.

Bà H trả tiền lãi mỗi ngày cho bà Th hoặc trả tiền lãi 02 ngày/lần. Bình quân mỗi ngày bà H đã trả tiền lãi cho bà Th số tiền là 1.200.000đồng. Trong khoảng thời gian từ tháng 12/2007 đến tháng 3/2009, bà H đã trả cho bà Th được số tiền lãi là 57.600.000đồng, bà H trả trực tiếp cho bà Th nhưng không làm biên nhận.

Khi bà Th thấy bà H không còn khả năng đóng lãi nữa nên bà Th kêu bà H qua nhà của bà Th và bà Th đã đọc cho bà H viết Giấy mượn tiền ngày 26/3/2009 (âm lịch), bà Th nói với bà H rằng để lãi suất thỏa thuận là 0,5%/tháng chứ thực tế bà Th không lấy tiền lãi, bà Th yêu cầu bà H trả dần cho bà Th mỗi tháng là 500.000đồng vì thời điểm đó chồng của bà H bị bệnh. Từ thời điểm viết Giấy mượn tiền ngày 26/3/2009 (âm lịch) đến ngày khoảng tháng 9/2012, bà H đã trả cho bà Th được tổng số tiền vốn là 14.150.000đồng. Việc bà H trả tiền cho bà Th có ghi vào 02 quyển sổ theo dõi, bà Th giữ 01 quyển, bà H giữ 01 quyển. Sau đó, bà H dọn nhà nên làm thất lạc quyển sổ do bà H giữ, vì vậy bà H qua nhà bà Th để nhờ bà Th làm lại quyển sổ khác cho bà H. Thời điểm đó, bà Th không ghi chi tiết số tiền bà H đã trả cho bà Th mà bà Th chỉ ghi số tiền vốn bà H còn nợ bà Th là 45.850. (từ trước đến nay giao dịch giữa bà Th và bà H đều không có ghi ba số không ở phía sau, nên bà H vẫn thừa nhận bà H còn nợ bà Th là 45.850.000 đồng).

Sau khi được làm lại sổ theo dõi việc trả tiền, từ ngày 11/10/2012 đến 05/7/2013, bà H đã trả cho bà Th được tổng số tiền vốn là 4.000.000đồng. Việc bà H trả tiền cho bà Th có ghi vào 02 quyển sổ theo dõi, bà Th giữ 01 quyển, bà H giữ 01 quyển (đây là quyển sổ được bà Th ghi lại sau khi quyển sổ trước của bà H bị thất lạc). Sau đó quyển sổ do bà H giữ lại bị thất lạc, bà H nhờ bà ghi lại sổ theo dõi, nội dun trong sổ theo dõi này ghi lại số tiền bà H còn nợ bà Th là 45.850.000đồng và quá trình trả tiền vốn của bà H từ ngày 11/10/2012 đến 05/7/2013.

Từ ngày 30/11/2013 đến ngày 16/01/2016, bà H đã trả cho bà Th được tổng số tiền vốn là 4.000.000đồng. Việc bà H trả tiền cho bà Th có ghi vào 02 quyển sổ theo dõi, bà Th giữ 01 quyển, bà H giữ 01 quyển (đây là quyển sổ được bà Th ghi lại lần thứ 2 sau khi quyển sổ được ghi lại lần thứ 1 của bà H bị thất lạc). Sau đó, bà Th lấy quyển sổ do bà H giữ với lý do lần trả tiền vào ngày 16/01/2016 do ông Đnhận. Ông Đ cho rằng ngày trả cuối cùng là ngày 16/4/2016 nhưng bà H không đồng ý, bà H cho rằng theo tài liệu bà H cung cấp là đúng có thể hiện ngày trả là ngày 16/01/2017).

Do đó, bà H chỉ còn nợ bà Th số tiền vốn là 37.850.000đồng. Bà H đồng ý trả cho bà Th số tiền vốn 37.850.000đồng, bà H sẽ trả cho bà Th mỗi tháng 300.000đồng đến khi trả xong số tiền vốn 37.850.000đồng. Đối với số tiền lãi mà bà H đã trả cho bà Th số tiền 57.600.000đồng trước đây thì bà H yêu cầu Tòa án xem xét trừ vào tiền vốn.

Ý kiến của kiểm sát viên: Trong quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán được phân công giải quyết vụ án đã tiến hành các thủ tục tố tụng đúng theo quy định của Bộ Luật tố tụng dân sự như: Xác định đúng thẩm quyền thụ lý vụ án, quan hệ pháp luật tranh chấp, xác định đúng tư cách tham gia tố tụng của các đương sự, việc thu thập chứng cứ đúng theo quy định. Về thời hạn gửi hồ sơ cho Viện kiểm sát nghiên cứu, việc cấp tống đạt đảm bảo đúng theo quy định. Tại phiên tòa Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng các quy định của pháp luật về phiên tòa sơ thẩm. Về nội dung đề nghị chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về nội dung:

Tại hồ sơ và tại tòa ông Đ là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn và bị đơn bà H đều thừa nhận vào ngày 26/3/2009 (âm lịch) là ngày 20/4/2009 (dương lịch) bà Trần Thị Thanh H có hỏi vay của bà Nguyễn Thị Th số tiền là 60.000.000 đồng, theo “Giấy nhận tiền đề ngày 26/3/2009” (BL 29). Nên căn cứ Điểm a Khoản 1 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xác định bà H có vay của bà Th số tiền vốn là 60.000.000 đồng. Tuy nhiên giữa nguyên đơn và bị đơn chưa thống nhất về số tiền vốn đã trả, nguyên đơn thì cho rằng bị đơn mới trả được cho nguyên đơn số tiền vốn tính đến ngày 16/4/2016 là 8.000.000 đồng, còn nợ lại số tiền vốn là 52.000.000 đồng; Bị đơn thì cho rằng đã trả được cho nguyên đơn số tiền vốn là 22.150.000 đồng, chỉ còn nợ lại số tiền vốn là 37.850.000đồng.

[2] Xét về số tiền vốn vay, thấy rằng:

Bà Th cho rằng tính đến thời điểm hiện nay bà H đã trả được số tiền vốn là 8.000.000 đồng, còn nợ lại số tiền vốn là 52.000.000 đồng. Bà Th có cung cấp “Giấy nhận tiền đề ngày 26/3/2009, thể hiện bà H vay 60.000.000 đồng (BL 29)” và giấy trả tiền vốn từng lần tổng số tiền vốn đã trả là 8.000.000 đồng “Cô Hương” (BL 30). Cụ thể như sau: Ngày 11/10/2012 trả 500.000 đồng, còn lại 59.500.000 đồng; Ngày 11/11/2012 trả 500.000 đồng, còn lại 59.000.000 đồng; Ngày 08/02/2013 trả 1.000.000 đồng, còn lại 58.000.000 đồng; Ngày 21/3/2013 trả 500.000 đồng, còn lại 57.500.000 đồng; Ngày 01/4/2013 trả 1.000.000 đồng, còn lại 56.500.000 đồng; Ngày 05/7/2013 trả 500.000 đồng, còn lại 56.000.000 đồng; Ngày 30/11/2013 trả 1.000.000 đồng, còn lại 55.000.000 đồng; Ngày 29/7/2014 trả500.000 đồng, còn lại 54.500.000 đồng; Ngày 10/02/2015 trả 500.000 đồng, còn lại 54.000.000 đồng; Ngày 08/4/2015 trả 500.000 đồng, còn lại 53.500.000 đồng; Ngày 26/6/2015 trả 500.000 đồng, còn lại 53.000.000 đồng; Ngày 26/9/2015 trả 500.000 đồng, còn lại 52.500.000 đồng; Ngày 16/4/2016 trả 500.000 đồng, còn lại 52.000.000 đồng. So với giấy trả tiền vốn từng lần tổng số tiền vốn đã trả là 8.000.000 đồng “Cô H” (BL 30) bà Th cung cấp thì ngày cuối cùng trả tiền là ngày 16/01/2016 phù hợp với chứng cứ bà H cung cấp “bđ = 11/10/1012 trả 500 và ngày cuối cùng là ngày 16/01/2016 trả 500” (BL 36) chứ không phải là ngày 16/4/2016 như trong đơn khởi kiện.

Ngược lại, trong quá trình giải quyết vụ án bà H cũng thừa nhận có nợ bà Th số tiền vốn là 60.000.000 đồng nhưng số tiền vốn mà bà H đã trả cho bà Th là 22.150.000 đồng, chỉ còn nợ lại số tiền vốn là 37.850.000đồng. Để chứng minh cho việc trả vốn của mình bà H đã cung cấp cho Tòa án các chứng cứ sau: biên nhận viết trên tập học sinh thể hiện nội dung “Cô H thiếu tổng cộng 45.850, bđ trả mỗi tháng tiền lương là 500” (BL 35) và một biên nhận thể hiện việc trả vốn viết trên tập học sinh thể hiện nội dung trả tổng cộng 8.000.000 đồng “bđ = 11/10/1012 trả 500 và ngày cuối cùng là ngày 16/01/2016 trả 500”.

Bà H diễn giải đối với 02 biên nhận trên như sau: Khi bà Th thấy bà H không còn khả năng đóng lãi nữa nên bà Th kêu bà H qua nhà của bà Th và bà Th đã đọc cho bà H viết Giấy mượn tiền ngày 26/3/2009 (âm lịch), bà Th nói với bà H rằng để lãi suất thỏa thuận là 0,5%/tháng chứ thực tế bà Th không lấy tiền lãi, bà Th yêu cầu bà H trả dần cho bà Th mỗi tháng là 500.000đồng vì thời điểm đó chồng của bà H bị bệnh. Từ thời điểm viết Giấy mượn tiền ngày 26/3/2009 (âm lịch) đến khoảng tháng 9/2012, bà H đã trả cho bà Th được tổng số tiền vốn là 14.150.000đồng. Việc bà H trả tiền cho bà Th có ghi vào 02 quyển sổ theo dõi, bà Th giữ 01 quyển, bà H giữ 01 quyển. Sau đó, bà H dọn nhà nên làm thất lạc quyển sổ do bà H giữ, vì vậy bà H qua nhà bà Th để nhờ bà Th làm lại quyển sổ khác cho bà H. Thời điểm đó, bà Th không ghi chi tiết số tiền bà H đã trả cho bà Th mà bà Th chỉ ghi số tiền vốn bà H còn nợ bà Th là 45.850.000đồng, điều này phù hợp với chứng cứ bà H cung cấp giấy “Cô H thiếu tổng cộng 45.850, bđ trả mỗi tháng tiền lương là 500”, đồng thời giấy này cũng được ông Đ là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn thừa nhận đây là chữ viết của bà Th và cũng hoàn toàn phù hợp với diễn biến sự việc và lời trình bày của bà H.

Sau khi được làm lại sổ theo dõi việc trả tiền, từ ngày 11/10/2012 đến 05/7/2013, bà H đã trả cho bà Th được tổng số tiền vốn là 4.000.000 đồng. Từ ngày 30/11/2013 đến ngày 16/01/2016, bà H đã trả cho bà Th được tổng số tiền vốn là 4.000.000đồng. Tổng cộng theo biên nhận này bà H đã trả cho bà Th số tiền vốn là 8.000.000 đồng. Xét thấy chứng cứ bà H cung cấp là biên nhận thể hiện việc trả vốn viết trên tập học sinh thể hiện nội dung trả tổng cộng 8.000.000 đồng “bđ = 11/10/1012 trả 500 và ngày cuối cùng là ngày 16/01/2016 trả 500” (BL 36) cùng với lời trình bày của bà H hoàn toàn phù hợp với nội dung và diễn biến sự việc và biên nhận này cũng được ông Đ thừa nhận là chữ viết của bà Th, mặc dùông Đ cho rằng đó là chứng cứ của giao dịch khác giữa bà Th với bà H nhưng trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa ông Đ đều không chứng minh được đó là giao dịch nào.

Qua xem xét các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án cũng như lời trình bày của các bên đương sự, Hội đồng xét xử xét thấy lời trình bày và chứng cứ phía bị đơn đưa ra là hoàn toàn phù hợp với nội dung và diễn biến sự việc. Do đó, bà cho rằng tính đến ngày 16/01/2016 bà H đã trả cho bà Th được số tiền vốn là 22.150.000 đồng, chỉ còn nợ lại số tiền vốn là 37.850.000đồng là có căn cứ.

Như vậy, trên thực tế giữa bà Th và bà H có giao kết hợp đồng vay tài sản, bà H đã nhận tiền vay của bà Th số tiền 60.000.000 đồng đến nay mới trả được số tiền 22.150.000 đồng như đã nhận định ở phần [2] là vi phạm nghĩa vụ trả tiền theo quy định tại năm 2005. Hội đồng xét xử xác định số tiền vốn bà H còn nợ lại bà Th là 37.850.000đồng.

Từ những phân tích, nhận định ở phần [1] và [2] cần chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn bà H phải trả cho nguyên đơn bà Th số tiền vốn là 37.850.000đồng.

Xét về số tiền lãi, thấy rằng:

Theo nhận định ở phần [1] và [2] thì số tiền vốn tính đến ngày 16/01/2016 bị đơn còn nợ nguyên đơn số tiền vốn là 37.850.000đồng. Trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn và bị đơn đều thừa nhận giao dịch giữa bà Th và bà H được xác lập vào 2009 theo biên nhận đề ngày 26/3/2009, đồng thời trong quá trình giải quyết nguyên đơn trình bày mặc dù theo biên nhận ghi lãi suất là 0,5%/tháng nhưng thực tế không tính lãi suất; còn bị đơn thì cho rằng quá trình vay có trả lãi cho nguyên đơn và thực tế trả cao hơn mức lãi suất ghi trong biên nhận. Bình quân mỗi ngày bà H đã trả tiền lãi cho bà Th số tiền là 1.200.000đồng. Trong khoảng thời gian từ tháng 12/2007 đến tháng 3/2009, bà H đã trả cho bà Th được số tiền lãi là 57.600.000đồng, bà H trả trực tiếp cho bà Th nhưng không làm biên nhận. Đến khi làm đơn khởi kiện thì nguyên đơn mới yêu cầu tính lãi suất như trên và tại phiên tòa ông Đ yêu cầu tính lãi đến ngày 19/9/2017 và không yêu cầu tiếp tục tính lãi kể từ ngày 19/9/2017 trở về sau, cụ thể như sau: