Bản án 05/2018/DS-ST ngày 06/07/2018 về tranh chấp hợp đồng vay tài sản

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ ĐỒNG HỚI, TỈNH QUẢNG BÌNH

BẢN ÁN 05/2018/DS-ST NGÀY 06/07/2018 VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN

Ngày 06 tháng 7 năm 2018; tại trụ sở TAND thành phố Đồng Hới mở phiên toà xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 39/2017/TLST-DS ngày 29 tháng 11 năm 2017 về việc "Tranh chấp hợp đồng vay tài sản" theo quyết định đưa vụ án ra xét xử số 27/2018/QĐXXST-DS ngày 23/5/2018 (Quyết định hoãn phiên toà số 11/2018/QĐST-DS ngày 08/6/2018, Thông báo mở lại phiên toà số 34/TB-TA ngày 18/6/2018), giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S; địa chỉ: số 266-268 N, phường 8, Quận 3, thành phố Hồ Chí Minh; đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D - Tổng Giám đốc; đại diện theo ủy quyền khởi kiện: Ông Nguyễn Thanh H - Giám đốc Ngân hàng TMCP S Chi nhánh Quảng Bình (Giấy ủy quyền số 2321/2017/GUQ-PL&TT ngày 07/8/2017); đại diện theo uỷ quyền tham gia tố tụng: Ông Trương Xuân T - Phó phòng quản lý rủi ro S chi nhánh Quảng Bình (Giấy ủy quyền số 33/2017/GUQ- CNQB ngày 06/11/2017); địa chỉ: số 05 Q, thành phố Đ, tỉnh Quảng Bình. Có mặt.

- Bị đơn: Ông Nguyễn Hoài N, sinh năm: 1981.

Địa chỉ: Số 47, đường T, tổ dân phố 2, phường H, thành phố Đ, tỉnh Quảng Bình. Vắng mặt tại phiên toà lần thứ hai.

NỘI DUNG VỤ ÁN

* Tại đơn khởi kiện đề ngày 30/10/2017, trong quá trình tham gia tố tụng và tại phiên tòa đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày: Ngày 23/3/2012, Ngân hàng thương mại cổ phần S (gọi tắt là Ngân hàng S) và ông Nguyễn Hoài N có thỏa thuận ký kết Hợp đồng tín dụng vốn lãi chia đều số LD 1208300104. Theo đó, Ngân hàng S cho ông N vay số tiền 50.000.000 đồng, lãi suất 1,35% tháng, mục đích vay bố sung vốn kinh doanh nông nghiệp - phát triển kinh tế gia đình. Hình thức vay tín chấp, thời hạn vay 36 tháng (kể từ ngày 23/3/2012 thời điểm trả hết nợ ngày 23/3/2015), tổng tiền gốc và lãi phải trả là 74.300.000 đồng, tiền gốc và lãi trả theo định kỳ hàng tháng (36 kỳ), 35 kỳ đầu mỗi kỳ trả 2.063.000 đồng (tiền lãi 675.000 đồng, tiền gốc 1.388.000 đồng), kỳ cuối cùng trả 2.095.000 đồng (tiền lãi 675.000 đồng, tiền gốc 1.420.000 đồng).

Ông Nguyễn Hoài N đã được giải ngân, kể từ ngày nhận tiền đến nay ông N mới thanh toán cho Ngân hàng số tiền gốc và lãi của 1 kỳ đầu, kể từ ngày 25/4/2012 ông N không thực hiện nghĩa vụ thanh toán của các kỳ tiếp theo, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần nhắc nhở đòi nợ nhưng ông N vẫn không thanh toán số tiền gốc và lãi theo đúng thỏa thuận với Ngân hàng, khi vay tiền ông N là cán bộ Văn phòng Đăng ký quyền sử dụng đất thành phố Đ nhưng sau đó đã nghỉ việc nên Ngân hàng cũng không thể thu nợ, ông N đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ từng kỳ và toàn bộ khoản vay đã quá hạn nhiều năm. Vì vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Nguyễn Hoài N phải thanh toán số tiền 141.769.353 đồng (Trong đó nợ gốc là 48.612.000 đồng, lãi tạm tính đến ngày 30/10/2017 là 93.157.535 đồng) và thanh toán khoản lãi phát sinh theo lãi suất quy định tại hợp đồng từ ngày 31/10/2017 cho đến khi trả dứt nợ vay.

Tại phiên tòa, Nguyên đơn xuất trình bảng kê tính lãi theo hợp đồng vay, yêu cầu tòa buộc ông N phải thanh toán số tiền nợ gốc là 48.612.000 đồng, lãi tính đến ngày ngày 06/7/2018 là 107.214.098 đồng (trong đó lãi trong hạn 23.625.000 đồng, lãi quá hạn 83.589.098 đồng); tổng cộng là 155.826.098 đồng và thanh toán khoản lãi phát sinh theo lãi suất quy định tại hợp đồng kể từ ngày 07/7/2018 cho đến khi trả dứt nợ vay.

* Trong bản tự khai ngày 24/01/2018, bị đơn ông Nguyễn Hoài N trình bày:

Năm 2012, ông N đang làm việc tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất thành phố, có vay của Ngân hàng chi nhánh Quảng Bình số tiền 50.000.000 đồng đến nay chưa trả, theo thông báo thụ lý vụ án thì số tiền gốc và lãi nợ Ngân hàng đến nay đã là 141.769.353 đồng. Thực tế từ thời điểm vay đến nay bản thân ông N đã nghỉ việc ở cơ quan đang thất nghiệp, bệnh tật triền miên và gia đình ông N trải qua nhiều biến cố vợ chồng ly hôn con nhỏ dại. Ông N không có ý kiến gì về việc tiền tính lãi theo hợp đồng của Ngân hàng. Ông N đề nghị Ngân hàng và Tòa án tạo điều kiện cho ông được trả số tiền gốc không tính lãi, sau khi ông có việc làm ổn định ông sẽ hoàn trả số tiền đã vay, ông không cố tình chây ỳ nhưng vì những lý do trên hiện nay ông không có khả năng để thanh toán nợ. Tòa án đã nhiều lần tống đạt hợp lệ cho ông N các Thông báo phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng ông N không cung cấp tài liệu, chứng cứ gì cho Tòa án cũng không đến Tòa theo giấy triệu tập nên không tiến hành hòa giải được. Ông N cũng không đến phiên tòa theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử và giấy triệu tập đã được tống đạt.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

[1] Về thủ tục tố tụng:

- Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Căn cứ vào đơn khởi kiện và các tài liệu, chứng cứ kèm theo xác định quan hệ pháp luật có tranh chấp là tranh chấp “ Hợp đồng vay tài sản” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự; bị đơn cư trú tại phường H, thành phố Đ nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Đồng Hới theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bô luật Tố tụng dân sự.

- Về sự vắng mặt của bị đơn: Quá trình tố tụng, ông Nguyễn Hoài N không đến tòa để tham gia hòa giải, không cung cấp tài liệu, chứng cứ gì cho Tòa án. Toà án đã tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử và giấy triệu tập đương sự đến phiên toà, Thông báo mở lại phiên toà nhưng bị đơn vẫn vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do, từ bỏ quyền và nghĩa vụ tham gia tố tụng của mình. Căn cứ quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn. [2] Về nội dung:

Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Theo Hợp đồng tín dụng vốn lãi chia đều số LD 1208300104 ngày 23/3/2012 giữa Ngân hàng TMCP S và ông Nguyễn Hoài N, lịch trả nợ, phụ lục kèm theo hợp đồng và các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ, sự thừa nhận của bị đơn, có cơ sở xác định ông Nguyễn Hoài N đã được Ngân hàng cho vay số tiền 50.000.000 đồng, lãi suất 1,35% tháng, mục đích vay bổ sung vốn kinh doanh nông nghiệp - phát triển kinh tế gia đình, hình thức vay tín chấp, thời hạn vay 36 tháng (kể từ ngày 23/3/2012 thời điểm trả hết nợ ngày 23/3/2015). Tổng số tiền phải trả là 74.300.000 đồng, tiền gốc và lãi trả theo định kỳ hàng tháng, 35 kỳ đầu mỗi kỳ trả 2.063.000 đồng, kỳ cuối cùng trả 2.095.000 đồng.

Nội dung mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng phù hợp quy định của pháp luật. Sau khi được cấp tín dụng ông N chỉ thanh toán cho Ngân hàng số tiền gốc và lãi của kỳ thứ nhất kể từ ngày 25/4/2012 ông N đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, việc ông N vi phạm nghĩa vụ thanh toán đã vi phạm Điều 2 của phụ lục Hợp đồng tín dụng được 2 bên ký kết: "Khi đến ngày đáo hạn hoặc đến kỳ hạn trả nợ nếu bên vay không trả nợ (bao gồm vốn gốc, lãi và chi phí phát sinh có liên quan) đầy đủ và kịp thời,...và không được Ngân hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ thì toàn bộ dư nợ hiện có của hợp đồng này dù chưa đến hạn cũng được chuyển sang nợ quán hạn và Ngân hàng áp dụng các biện pháp xử lý theo quy địnhcủa pháp luật để thu hồi nợ vay...".

Tại khoản d, e Điều 2 Phụ lục quy định: (d) "Trường hợp nợ quá hạn do chậm trả nợ gốc, bên vay đồng ý chịu mức lãi suất nợ quá hạn đối với phần nợ gốc của kỳ hạn mà bên vay không trả đúng hạn... (lãi suất quá hạn là 150% của lãi suất trong hạn)”; (e) "Trường hợp nợ quá hạn do chậm trả lãi, bên vay đồng ý chịu mức phạt tính trên số tiền lãi phải trả và số ngày chậm trả do Ngân hàng xác định tại thời điểm phát sinh và tối đa không vượt quá mức phạt theo pháp luật quy định (nếu có)".

Do ông N vi phạm nghĩa vụ trả nợ hàng tháng, Ngân hàng đã tính lãi quá hạn đối với phần nợ gốc và lãi của các kỳ hạn mà bên vay không trả đúng hạn. Sau thời điểm trả hết nợ, ngày 24/03/2012, toàn bộ khoản vay đã quá thời hạn trả nợ Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn và áp dụng lãi suất nợ quá hạn theo thỏa thuận tại điều 2 của Phụ lục hợp đồng tín dụng là phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc cho vay của các tổ chức tín dụng tại Điều 3 và Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. Số tiền nợ lãi Ngân hàng đã tính đúng như lãi suất đã thoả thuận giữa hai bên ký kết trong hợp đồng tín dụng. Mặt khác, bị đơn ông Nguyễn Hoài N không có ý kiến gì đối với yêu cầu của nguyên đơn và không cung cấp tài liệu, chứng cứ cho Tòa án cũng không phản đối chứng cứ do nguyên đơn cung cấp, từ bỏ các quyền và nghĩa vụ chứng minh theo quy định tại điều 91, khoản 2 điều 92 Bộ luật Tố tụng Dân sự; ông N chỉ xin Ngân hàng trả tiền gốc không tính lãi, việc xin miễn giảm lãi suất của ông N không được Ngân hàng chấp nhận. Do đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần S yêu cầu ông N thanh toán các khoản tiền nợ theo Hợp đồng tín dụng vốn lãi chia đều số LD 1208300104 ngày 23/3/2012 với tổng số tiền là155.826.098 đồng, trong đó tiền nợ gốc là 48.612.000 đồng, tiền lãi tính đến ngày 06/7/2018 là 107.214.098 đồng (lãi trong hạn 23.625.000 đồng, lãi quá hạn 83.589.098 đồng) và thanh toán khoản lãi phát sinh kể từ ngày 07/7/2018 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng là có căn cứ phù hợp các Điều 357, 463, 466, 468, 688 Bộ luật Dân sự 2015; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 nên yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận.

[3] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm bằng 5% số tiền phải trả cho Ngân hàng theo quy định tại Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội.

[4] Các đương sự có quyền kháng cáo bản án theo quy định tại Điều 271 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 3 Đều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; các điều 357, 463, 466, 468, 688 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Các điều 3, 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội;

1. Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S: Buộc ông Nguyễn Hoài N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền nợ tổng cộng là 155.826.098 đồng, trong đó số tiền nợ gốc là 48.612.000 đồng (bốn mươi tám triệu sáu trăm mười hai ngàn đồng), tiền lãi tính đến ngày 06/7/2018 là 107.214.098 đồng (một trăm linh bảy triệu hai trăm mười bốn ngàn không trăm chín mươi tám đồng) trong đó lãi trong hạn 23.625.000 đồng, lãi quá hạn 83.589.098 đồng).