|
BỘ TÀI CHÍNH
********
|
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
********
|
|
Số: 27/1998/TT-BTC
|
Hà Nội, ngày 04 tháng 3 năm 1998
|
THÔNG TƯ
CỦA BỘ TÀI CHÍNH SỐ 27/1998/TT-BTC NGÀY 4
THÁNG 3 NĂM 1998 HƯỚNG DẪN HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM VÀ QUẢN LÝ PHÍ BẢO HIỂM
Căn cứ Nghị
định số 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm và Nghị định
số 74/CP ngày 14/6/1997 sửa đổi bổ sung một số điều quy định tại Nghị định số
100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm;
Để đảm bảo hoạt động kinh doanh bảo hiểm được tiến hành
trong môi trường hoạt động cạnh tranh lành mạnh, tăng cường sự phối hợp hợp tác
lẫn nhau giữa các doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm. Thúc đẩy thị
trường bảo hiểm phát triển, phục vụ tốt hơn nhu cầu bảo hiểm của nền kinh tế xã
hội, Bộ Tài chính hướng dẫn hoạt động khai thác bảo hiểm và quản lý phí bảo hiểm
như sau:
I. NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG:
Đối tượng áp dụng
Thông tư này là doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm được phép
thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt nam, đại lý, cộng tác viên bảo hiểm đã
ký hợp đồng đại lý, cộng tác viên bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm.
Hoạt động khai thác
bảo hiểm trong Thông tư này được hiểu là hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, vận
động mời chào khách hàng tham gia bảo hiểm, bán sản phẩm bảo hiểm do doanh nghiệp
bảo hiểm trực tiếp tiến hành hay thông qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ
chức môi giới bảo hiểm.
Phạm vi quản lý
phí bảo hiểm quy định tại Thông tư này bao gồm biểu phí, tỷ lệ phí bảo hiểm do
doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng trực tiếp hay gián tiếp thông qua đại lý, cộng
tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm trong mọi dịch vụ kinh doanh
bảo hiểm phát sinh và tiến hành tại Việt nam.
II. NHỮNG QUY ĐINH CỤ THỂ:
1. Các quy định
cụ thể về khai thác bảo hiểm:
1.1. Hoạt động
tuyên truyền quảng cáo:
Doanh nghiệp bảo
hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm có quyền tiến hành các hình thức tuyên truyền quảng
cáo phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành để công chúng hiểu rõ chức
năng, tác dụng của việc tham gia bảo hiểm, hiểu biết về doanh nghiệp bảo hiểm,
tổ chức môi giới bảo hiểm và các loại sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ có liên quan
do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp.
Thông tin tuyên
truyền quảng cáo phải là các thông tin trung thực phản ánh chính xác về tình
hình doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm như: Tình hình tài chính,
hoạt động kinh doanh, cơ cấu tổ chức hoạt động, bộ máy điều hành, loại sản phẩm
bảo hiểm cung cấp... nghiêm cấm thông tin không chính xác nhằm mục đích giành dịch
vụ và lợi dụng lòng tin của khách hàng tham gia bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo
hiểm, đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm không được phép
tuyên truyền quảng cáo bất cứ thông tin nào liên quan đến các doanh nghiệp bảo
hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm khác, trừ trường hợp được doanh nghiệp bảo hiểm,
tổ chức môi giới bảo hiểm này đồng ý bằng văn bản .
Nghiêm cấm
doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm, đại lý, cộng tác viên bảo hiểm
thông tin không chính xác về tình hình tài chính; nội dung, phạm vi và lĩnh vực
được phép hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm; quy tắc,
điều khoản, biểu phí bảo hiểm, hoa hồng bảo hiểm.
Trường hợp nội
dung tuyên truyền quảng cáo không phù hợp với quy định của pháp luật, không
đúng nội dung quy tắc, điều khoản bảo hiểm dẫn tới tranh chấp với người được bảo
hiểm thì người được bảo hiểm sẽ được giải quyết theo các điều khoản có lợi nhất.
1.2. Trường
hợp bán bảo hiểm trực tiếp:
Trong phạm vi
hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp bảo hiểm chủ động mời chào khách hàng tham
gia bảo hiểm. Việc vận động mời chào khách hàng tham gia bảo hiểm được thực hiện
trực tiếp với khách hàng hay đại diện của họ.
Nghiêm cấm các
doanh nghiệp bảo hiểm thông qua các tổ chức, cá nhân ép buộc mua bảo hiểm dưới
mọi hình thức làm ảnh hưởng đến quyền lợi chính đáng của người tham gia bảo hiểm.
Nghiêm cấm các
công ty bảo hiểm cổ phần ép buộc các cổ đông phải mua bảo hiểm tại chính công
ty mình.
1.3. Trường
hợp bán bảo hiểm thông qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo
hiểm:
Doanh nghiệp bảo
hiểm có thể ủy quyền cho đại lý, cộng tác viên bảo hiểm bán sản phẩm bảo hiểm
thuộc các loại nghiệp vụ bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép tiến
hành. Quyền lợi và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý, công tác
viên bảo hiểm được quy định tại hợp đồng đại lý, cộng tác viên bảo hiểm ký giữa
doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý, cộng tác viên bảo hiểm.
Tổ chức môi giới
bảo hiểm đại diện cho khách hàng, hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng tham gia bảo
hiểm để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm tốt nhất.
Đại lý, cộng
tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm không được ngăn cản hoặc
tác động để người tham gia bảo hiểm không khai báo hoặc khai báo sai lệch các
thông tin cần thiết cho doanh nghiệp bảo hiểm.
Đại lý, cộng
tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm có trách nhiệm giải thích tất
cả các thông tin về sản phẩm bảo hiểm để người tham gia bảo hiểm hiểu rõ sản phẩm
bảo hiểm mà họ dự định mua hoặc đã mua.
Đại lý, cộng
tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm phải giữ bí mật mọi thông
tin mà khách hàng cung cấp liên quan đến việc giao dịch mua bảo hiểm.
1.4. Trường hợp
bán bảo hiểm thông qua phương thức đấu thầu:
- Căn cứ để xét
thầu là tài liệu mời thầu, bản chào giá phí bảo hiểm và các dịch vụ phục vụ có
liên quan khác.
- Việc tổ chức
đấu thầu phải đảm bảo công khai, các điều kiện gọi thầu được áp dụng chung cho
tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm tham gia đấu thầu.
- Hồ sơ tham
gia đấu thầu của các doanh nghiệp bảo hiểm phải ghi rõ điều kiện bảo hiểm, thời
hạn bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, biểu phí bảo hiểm và các quy định khác theo yêu
cầu của tài liệu gọi thầu.
2. Các quy định
cụ thể về quản lý phí bảo hiểm:
2.1. Trong quá
trình hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện các quy định về
quản lý phí bảo hiểm như sau:
a. Đối với nghiệp
vụ bảo hiểm bắt buộc, doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ quy tắc điều khoản,
biểu phí hoặc khung mức phí bảo hiểm do Bộ Tài chính ban hành.
b. Đối với nghiệp
vụ bảo hiểm liên quan đến con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trình biểu phí
bảo hiểm và được Bộ Tài chính phê chuẩn mới được áp dụng.
c. Đối với các
nghiệp vụ bảo hiểm khác, doanh nghiệp bảo hiểm phải đăng ký với Bộ Tài chính
trước khi áp dụng.
2.2. Khi xác định
tỷ lệ phí bảo hiểm, ngoài những nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc quy định tại Điểm a
Khoản 2.1 Mục 2 nói trên, doanh nghiệp bảo hiểm có thể tự tính phí bảo hiểm hoặc
căn cứ vào biểu phí của thị trường bảo hiểm quốc tế sau khi đã điều chỉnh cho
phù hợp với tình hình thực tế của Việt nam và của bản thân doanh nghiệp tuân
theo nguyên tắc tính phí quy định Khoản 2.3 dưới đây.
2.3. Doanh nghiệp
bảo hiểm khi tính phí bảo hiểm phải đảm bảo các nguyên tắc sau:
- Phí bảo hiểm
phải phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội trong nước và có xét đến khả năng
tham gia của khách hàng.
- Phí bảo hiểm
phải tương ứng với điều kiện và trách nhiệm bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm
phải đảm bảo tính đúng, đủ các chi phí hoạt động kinh doanh, các khoản dự phòng
trích lập theo quy định và có tính đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo
hiểm.
2.4. Thủ tục
trình và đăng ký biểu phí bảo hiểm với Bộ Tài chính:
Khi trình hoặc
đăng ký biểu phí bảo hiểm với Bộ Tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp
biểu phí bảo hiểm dự kiến áp dụng và các thông tin có liên quan như sau:
+ Số liệu thống
kê tình hình tổn thất, bồi thường trong ít nhất 3 năm trước (Đối với các
doanh nghiệp bảo hiểm mới thành lập phải có kế hoạch kinh doanh nghiệp vụ này
trong 3 năm sắp tới) và xu thế tổn thất trong tương lai có tính đến chu kỳ tổn
thất lớn (nếu có);
+ Chi phí quản
lý, kinh doanh;
+ Các khoản thuế
phải nộp.
Trong vòng 30
ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đầy đủ hợp lệ, Bộ Tài chính sẽ trả lời bằng văn
bản về việc áp dụng biểu phí bảo hiểm đã trình hoặc đăng ký.
2.5. Doanh nghiệp
bảo hiểm, đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm phải
tuân thủ biểu phí bảo hiểm do Bộ Tài chính ban hành, biểu phí bảo hiểm
doanh nghiệp bảo hiểm đã trình hoặc đăng ký đã được Bộ Tài chính phê chuẩn.
2.6. Bộ Tài
chính đảm bảo giữ bí mật mọi thông tin liên quan đến biểu phí bảo hiểm
do doanh nghiệp bảo hiểm đã trình hoặc đăng ký với Bộ Tài chính .
III. ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH:
Thông tư này có
hiệu lực thi hành sau 15 ngày kể từ ngày ký.
Doanh nghiệp bảo
hiểm, đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm vi phạm các quy
định tại Thông tư này tuỳ theo mức độ vi phạm sẽ bị xử lý hành chính hoặc truy
cứu trách nhiệm hình sự.
Trong quá trình
thực hiện nếu có vướng mắc, đề nghị phản ánh kịp thời về Bộ Tài chính để xem
xét bổ sung, sửa đổi.