Sớm ban hành Thông tư hướng dẫn việc vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng của khách hàng?
Sớm ban hành Thông tư hướng dẫn việc vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng của khách hàng?
Ngày 23/04/2023, Chính phủ ban hành Nghị quyết 59/NQ-CP năm 2023 về giải pháp hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho khách hàng vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng.
Theo đó, Chính Phủ đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo chức năng, nhiệm vụ, thẩm quyền được giao khẩn trương thực hiện:
+ Xem xét, quyết định và sớm ban hành Thông tư hướng dẫn tổ chức tín dụng thực hiện bảo đảm phù hợp, chặt chẽ, khả thi, hiệu quả, công khai, minh bạch, đúng quy định pháp luật và an toàn hệ thống các tổ chức tín dụng;
+ Tăng cường kiểm tra, thanh tra, kiểm soát và giám sát thực hiện chính sách theo quy định pháp luật, hạn chế rủi ro, không để lạm dụng, trục lợi, thất thoát, vi phạm pháp luật.
Đồng thời, cũng trong ngày 23/4/2023, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng đã ban hành Thông tư 02/2023/TT-NHNN về tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn trên tinh thần của Nghị quyết 59/NQ-CP năm 2023
Sớm ban hành Thông tư hướng dẫn việc vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng của khách hàng? (Hình từ Internet)
Thế nào là cho vay phục vụ nhu cầu đời sống?
Khoản 4 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN giải thích về cho vay phục vụ nhu cầu đời sống như sau:
Giải thích từ ngữ
...
4. Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân đó, gia đình của cá nhân đó.
5. Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác (sau đây gọi là hoạt động kinh doanh) là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là pháp nhân, cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn ngoài quy định tại khoản 4 Điều này, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân đó và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.
6. Phương án sử dụng vốn là tập hợp các thông tin về việc sử dụng vốn của khách hàng, trong đó phải có các thông tin:
a) Tổng nguồn vốn cần sử dụng, chi tiết các loại nguồn vốn trong tổng nguồn vốn cần sử dụng (trong đó có nguồn vốn cần vay tại tổ chức tín dụng); mục đích sử dụng vốn; thời gian sử dụng vốn;
b) Nguồn trả nợ của khách hàng;
c) Phương án, dự án thực hiện hoạt động kinh doanh (trừ nhu cầu vốn phục vụ đời sống).
...
Theo quy định nêu trên, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân đó, gia đình của cá nhân đó.
Việc cho vay phục vụ nhu cầu đời sống được thực hiện qua những phương thức nào?
Điều 30 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về các phương thức thực hiện cho vay phục vụ nhu cầu đời sống như sau:
Phương thức cho vay
Tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng việc áp dụng các phương thức cho vay như sau:
1. Phương thức cho vay theo quy định tại khoản 1, 4 và 6 Điều 27 Thông tư này.
2. Các phương thức cho vay khác được kết hợp các phương thức cho vay quy định tại khoản 1 Điều này, phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm của khoản vay.
Khoản 1, khoản 4 và khoản 6 Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định như sau:
Phương thức cho vay
Tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng việc áp dụng các phương thức cho vay như sau:
1. Cho vay từng lần: Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận cho vay.
...
4. Cho vay theo hạn mức: Tổ chức tín dụng xác định và thỏa thuận với khách hàng một mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, tổ chức tín dụng thực hiện cho vay từng lần. Một năm ít nhất một lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này.
...
6. Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 (một) năm.
...
Theo các quy định nêu trên, có 04 phương thức cho vay phục vụ nhu cầu đời sống như sau:
- Cho vay từng lần;
- Cho vay theo hạn mức;
- Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;
- Phương thức khác
Trân trọng!
Trần Thúy Nhàn