Quy định về giảm lãi suất vay tín dụng học sinh, sinh viên

Ông Phú vay vốn Chương trình tín dụng học sinh, sinh viên tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Hương Sơn (Hà Tĩnh), nhận món tiền vay đầu tiên ngày 16/10/2006, ngày 29/3/2010 nhận món tiền vay cuối cùng, tổng số tiền vay là 25.100.000 đồng. Lãi suất cho vay áp dụng: 1.500.000 đồng lãi suất 0,65%/tháng, 23.600.000 đồng lãi suất 0,5%/tháng. Hạn trả nợ cuối cùng là theo hợp đồng là 21/11/2014.

Ngày 08/7/2014, ông Phú thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi. Phòng giao dịch NHCSXH huyện Hương Sơn tính tổng số tiền lãi phải trả theo hồ sơ khế ước là 7.913.705 đồng. Số tiền lãi được giảm là 289.567 đồng.

Quy định tính giảm lãi

Theo Quyết định 157/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 của Thủ tướng Chính phủ (Quyết định 853/QĐ-TTg ngày 03/6/2011 của Thủ tướng Chính phủ không đề cập nội dung giảm lãi vay Chương trình học sinh, sinh viên) về tín dụng đối với học sinh, sinh viên, Điều 10 quy định: “Trường hợp đối tượng vay vốn trả nợ trước hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng lãi suất phải trả sẽ được giảm lãi vay. NHCSXH quy định cụ thể mức ưu đãi lãi suất trong trường hợp trả nợ trước hạn”.

Tại Công văn số 186/NHCS-KT ngày 23/1/2008 của Tổng Giám đốc NHCSXH hướng dẫn về việc giảm lãi cho vay học sinh, sinh viên đối với trường hợp trả nợ trước hạn, điểm 1 quy định, số tiền lãi giảm được tính trên số tiền gốc trả nợ trước hạn và thời gian trả nợ trước hạn của người vay. Mức lãi suất được giảm bằng 50% lãi suất cho vay được tính trên số ngày trả nợ trước hạn.

Số tiền lãi được giảm cho mỗi lần trả nợ trước hạn được tính theo công thức sau:

Số tiền lãi được giảm

=

Số tiền gốc trả nợ trước hạn

x

Số ngày trả nợ trước hạn

x

Lãi suất cho vay (%/tháng)

x

50%

30 ngày

Số ngày trả nợ trước hạn được tính từ ngày khách hàng trả nợ đến ngày trả nợ cuối cùng ghi trên khế ước nhận nợ.

Như vậy, cách tính giảm lãi với khoản vay của gia đình ông Phú như sau:

- Số ngày được giảm lãi: Tính từ ngày trả nợ trước hạn (08/7/2014) đến ngày trả nợ cuối cùng ghi trên khế ước (21/11/2014) là 136 ngày.

- Số tiền lãi được giảm theo quy định:

(23.600.000 đồng x 136 x 0,5%/30 x 50%) + (1.500.000 đồng x 136 x 0,65%/30 x 50%) = 267.467 đồng + 22.100 đồng = 289.567 đồng.

- Số lãi ông Phú thực trả là: 7.913.705 đồng - 289.567 đồng = 7.624.138 đồng.

Phòng giao dịch NHCSXH huyện Hương Sơn đã tính giảm lãi cho ông Phú theo đúng các quy định tại Quyết định số 157/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 của Thủ tướng Chính phủ và Công văn số 186/NHCS-KT ngày 23/1/2008 của Tổng Giám đốc NHCSXH.

Theo nội dung ông Phú phản ánh, ông Phú đã hiểu nhầm sẽ được giảm 50% số lãi phải trả nếu trả nợ trước hạn. Tuy nhiên, theo quy định số tiền lãi giảm được tính trên số tiền gốc trả nợ trước hạn và thời gian trả nợ trước hạn của người vay theo công thức cụ thể tại Công văn số 186/NHCS-KT nêu trên.